企业没有贷款却被普惠扬帆扣费

企业无贷款却遭普惠扬帆扣费：背后的原因与应对措施

摘要

企业即使没有主动申请贷款，如果之前在建设银行有贷款，仍然可能被普惠扬帆扣款。这正是普惠金融政策执行过程中出现的新问题，需要引起重视和妥善解决。

普惠金融与普惠扬帆

普惠金融是指为金融体系覆盖率低、融资渠道窄、服务水平差的群体，特别是小微企业和"三农"提供金融服务的金融体系。普惠扬帆是建设银行推出的普惠金融服务平台，旨在支持小微企业发展，提供贷款、担保、信用评级等一系列金融服务。

自动扣款的缘由

企业被普惠扬帆扣款，主要原因在于自动扣款机制。当企业在建设银行申请贷款时，往往会授权银行自动扣款。这主要是为了方便贷款还款，避免逾期导致征信受损。

但是，在普惠金融政策的执行过程中，部分银行存在过度授权的问题。即使企业已经结清贷款，部分银行仍然会自动扣款，用于支付普惠扬帆的其他服务费用，如担保费、信用评级费等。

扣费的类型和影响

普惠扬帆扣款可能包括以下类型：

• 本金：未结清贷款的剩余金额。
• 利息：贷款产生的利息费用。
• 手续费：贷款、担保、信用评级等服务所产生的费用。

这些扣费会对企业造成一定的资金损失和财务压力，尤其是在企业资金紧张的情况下。同时，普惠扬帆扣款也会影响企业的征信状况。如果企业长时间未发现异常扣款，可能导致逾期记录，影响未来的贷款申请。

应对措施

如果企业发现被普惠扬帆扣款，可以采取以下应对措施：

1. 核实扣款情况

首先，企业需要仔细核实扣款情况，确认扣款的金额、时间和理由。可以登录建设银行网银或联系银行客服人员进行查询。

2. 联系银行协商

如果确认是被普惠扬帆扣款，企业应及时联系建设银行，提出异议并要求退款。可以提供贷款结清证明或其他证据，说明已经不存在贷款关系。

3. 注销自动扣款授权

为了避免再次被扣款，企业可以注销普惠扬帆的自动扣款授权。可以通过网银、手机银行或到银行网点办理注销手续。

4. 申请贷款补偿

如果企业因普惠扬帆扣款遭受损失，可以向建设银行提出贷款补偿申请。银行需根据实际情况进行核查和处理。

5. 征信修复

如果普惠扬帆扣款导致企业征信受损，企业可以向中国人民银行征信中心申请征信修复。需提供相关证据证明普惠扬帆扣款是未授权行为。

相关部门的监管与处罚

为规范普惠金融业务，相关部门已出台了一系列监管措施。例如，中国人民银行发布了《关于加强小微企业信贷服务管理工作的通知》，要求银行不得强制性要求企业授权自动扣款。

同时，银行监管部门对违规扣款行为进行了严厉处罚。例如，2022年，中国银行保险监督管理委员会对多家银行因违规扣款而开出罚单，罚款金额高达数百万元。

银行的责任与改进建议

普惠金融政策旨在支持小微企业发展，银行应积极履行社会责任，规范普惠金融业务。对于普惠扬帆扣款问题，银行应做到以下几点：

• 严格把控授权程序：避免过度授权，确保企业在充分理解并自愿的情况下授权自动扣款。
• 完善扣款提醒机制：在扣款前向企业发送短信或其他提醒，避免企业因疏忽而忽视扣款。
• 简化注销扣款流程：方便企业随时注销自动扣款授权，降低被误扣款的风险。
• 加强内部监管：建立健全的内部监管制度，防止违规扣款行为发生。

总结

普惠金融政策的执行是一项系统性工程，需要各方共同参与和努力。银行应规范普惠金融业务，保障小微企业的合法权益。相关部门应加强监管，确保普惠金融政策落到实处，真正惠及小微企业。同时，企业也应提高自身风险意识，仔细审查贷款合同和扣款授权，避免因误扣款而遭受损失。只有多措并举，才能营造公平公正的普惠金融环境，促进小微企业健康发展。