公司贷款法人需要多少股份

公司贷款法人需要多少股份

对于企业申请贷款，法人或主要股东的股份比例是一个至关重要的因素，直接影响着贷款审批与额度的授信。不同的银行和贷款产品对股份比例的要求有所差异，以下将对公司贷款法人所需的股份比例进行详细阐述。

个人经营性贷款

个人经营性贷款主要面向个体工商户或小微企业主，贷款人以个人名义申请贷款，企业作为辅助经营主体。一般情况下，银行要求借款人对企业的股份占比不低于20%。

然而，一些银行考虑到家族企业的特殊性，即使借款人不持有企业股份，但能够提供与企业具有实控关系的证据（如实控协议等），也可能获得贷款审批。

企业经营性贷款

企业经营性贷款是指企业以法人名义向银行申请的贷款。在这种情况下，贷款人必须是企业法人或大股东，且股份比例一般要求在10%以上。

如果企业主借款人本人不持有企业股份，但其配偶或直系亲属持有股份，部分银行也可能会考虑贷款申请，但具体要求需视银行规定而定。

企业担保类贷款

企业担保类贷款是指由企业为其他企业或个人提供担保的贷款。在这种情况下，贷款人可以是非100%持股的大股东，但必须是企业的法人或大股东。

企业担保贷款的审核流程较为复杂，不仅需要银行审批，还需要融资担保公司的同意。

法律法规规定

股份比例对于公司贷款法人申请贷款的重要性也体现在法律法规层面。根据《民法典》第61条规定，股东对公司承担有限责任，以其认缴的出资额为限。

这意味着，法人或主要股东的股份比例直接决定了其对企业债务承担的责任范围。股份比例越高，承担的责任越大。反之，股份比例越低，承担的责任则越小。

各银行不同要求

不同银行对公司贷款法人股份比例的要求有所差异，具体如下：

• 工商银行：要求法人或主要股东占股比例不低于10%。
• 建设银行：要求法人或主要股东占股比例在10%~50%之间。
• 农业银行：要求法人或主要股东占股比例不低于20%。
• 中国银行：要求法人或主要股东占股比例不低于30%。
• 招商银行：要求法人或主要股东占股比例不低于50%。

借款人在申请贷款前，应仔细了解目标银行的股份比例要求，并根据自身情况进行合理调整。

影响股份比例的因素

影响公司贷款法人股份比例的因素有多种，包括：

• 行业属性：不同行业对法人或主要股东股份比例的要求可能不同。如房地产行业，由于资产较重，银行风险较大，因此对股份比例的要求可能会较高。
• 企业规模：企业规模越大，法人或主要股东股份比例可能越高。
• 偿债能力：企业偿债能力越强，法人或主要股东股份比例可以适当降低。
• 抵押担保：如果企业提供充足的抵押担保，法人或主要股东股份比例可以适当降低。
• 银行风控政策：不同银行的风控政策不同，对股份比例的要求也可能存在差异。

法人或主要股东增持股份

如果法人或主要股东的股份比例不符合银行要求，可以通过以下方式增持股份：

• 现金增资：法人或主要股东向企业注入现金，增加注册资本和股份比例。
• 实物增资：法人或主要股东以实物（如厂房、设备等）作价入股，增加股份比例。
• 股权转让：法人或主要股东从其他股东手中收购股权，增加股份比例。

增持股份可以提高法人或主要股东对企业的控制力，同时也满足银行对股份比例的要求，有利于贷款申请。

经营贷款与房产抵押贷款的区别

经营贷款和房产抵押贷款在股份比例要求上存在一定差异：

• 经营贷款：主要考察企业的经营状况和财务能力，对法人或主要股东股份比例的要求较低。
• 房产抵押贷款：不仅考察企业的经营状况，还重点考察抵押房产的价值和变现能力。如果企业和房产没有直接关系，或房主并非企业股东，可以考虑第三人抵贷，即借款人不是企业法人或股东，而是房产的所有人。

结论

公司贷款法人所需股份比例是影响贷款申请成功与否的关键因素之一。法人或主要股东的股份比例应符合银行规定和自身实际情况。在申请贷款之前，应提前了解目标银行的股份比例要求，并根据自身情况进行调整。