银监局小微企业贷款口径

银监局小微企业贷款口径

摘要

银保监会对小微企业贷款的统计及考核口径标准为单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款。自2018年起，银保监会明确了这一口径，要求银行业金融机构全年努力实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速、户数不低于上年同期水平的“两增”考核目标。

统计口径

银保监会对小微企业贷款的统计口径有以下具体规定：

• 单户授信总额：指银行业金融机构对借款人授予的总贷款金额，包括但不限于流动资金贷款、项目贷款、票据贴现、保理融资、信用证融资等各种形式的贷款。
• 普惠型小微企业：指符合以下条件的小微企业：
  • 生产经营正常，具有持续经营能力。
  • 具有良好的信用记录和还款意愿。
  • 企业规模小，资产规模、营业收入和从业人数符合国家相关规定。

考核口径

银保监会对小微企业贷款的考核口径与统计口径一致，即单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款。

考核指标：

• 增速：普惠型小微企业贷款余额增速不低于各项贷款余额增速。
• 户数：普惠型小微企业贷款户数不低于上年同期水平。

考核目标：

银保监会要求银行业金融机构努力实现普惠型小微企业贷款“两增”考核目标，即增速不低于各项贷款增速，户数不低于上年同期水平。

差别化考核要求

对于涉农贷款占本行各项贷款比例较高的农村中小金融机构，经属地银保监局同意，可选择将对其监管考核的口径扩大为以下内容：

• 单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款
• 普惠型其它组织及个人经营性（非农户）贷款
• 单户授信总额500万元以下（含）的普惠型农户经营性贷款

对于适用扩大口径的农村中小金融机构，可比照相关规定，以扩大口径适用差异化考核要求。

统计和监测

统计报表：

银保监会建立了常态化统计报表，每月收集汇总全国银行业金融机构普惠型小微企业贷款的规模、资产质量、利率情况等方面的数据。

监测分析：

银保监会定期对普惠型小微企业贷款的数据进行监测分析，及时发现问题，并采取相应措施督促督导。

意义

银保监会对小微企业贷款设定明确的统计及考核口径标准，以及实施差异化考核要求，旨在促进银行业金融机构加大对小微企业的支持力度，推动普惠金融的发展。

• 支持实体经济：小微企业是国民经济的重要组成部分，为就业创造和经济增长做出重要贡献。通过支持小微企业贷款，可以促进实体经济发展。
• 普惠金融发展：小微企业贷款是普惠金融的重要领域。通过设定明确的口径标准和考核目标，可以鼓励银行业金融机构加大对小微企业的金融支持，满足其融资需求。
• 风险防控：小微企业贷款具有高风险的特点。通过设定明确的口径标准，可以帮助银行业金融机构识别和管理小微企业贷款风险，确保金融体系稳定。

落实措施

为了有效落实小微企业贷款统计及考核口径标准，银保监会采取了以下措施：

• 强化监管：加强对银行业金融机构小微企业贷款业务的监管，确保其按照规定的口径口径开展业务。
• 完善政策：不断完善支持小微企业贷款的各项政策，为银行业金融机构提供政策支持。
• 加大督导：加大对银行业金融机构小微企业贷款业务的督导力度，发现问题及时纠正。
• 宣传引导：广泛宣传小微企业贷款的意义和口径标准，引导银行业金融机构加大对小微企业的支持力度。

总结

银保监会对小微企业贷款口径的明确，是促进普惠金融发展，支持实体经济的重要举措。通过设定明确的口径标准、考核目标和差别化要求，银保监会引导银行业金融机构加大对小微企业的金融支持力度，满足其融资需求，促进小微企业发展和实体经济繁荣。