人民银行普惠小微企业贷款口径

人民银行普惠小微企业贷款口径

摘要

人民银行普惠小微企业贷款口径主要指的是银行业金融机构向小微企业发放的，用于生产经营活动的贷款，其单户授信总额在1千万元（含）以下。这种贷款形式是普惠小微企业信用贷款支持计划的一部分，旨在贯彻落实党中央、国务院关于支持小微企业的决策部署。普惠小微企业贷款的实施，不仅体现了国家对小微企业的支持，还通过提供一定的贷款利率优惠，帮助企业降低经营成本，促进其健康发展。

此外，人民银行在2017年9月30日决定对普惠金融实施定向降准政策，并于2018年1月正式落地。根据当时的政策，对单户授信500万元以下的小微企业贷款等实施定向降准政策，旨在鼓励银行增加对小微企业的贷款投放。自2019年起，普惠金融定向降准小型和微型企业贷款考核标准由“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”，进一步扩大了普惠小微企业贷款的覆盖范围。

普惠小微企业贷款的界定

根据人民银行的规定，普惠小微企业贷款是指单户授信总额在1千万元（含）以下，且借款人为小微企业的贷款。小微企业是指年营业收入在5000万元以下，且职工人数在500人以下的企业。

普惠小微企业贷款包括但不限于以下类型：

• 流动资金贷款
• 固定资产贷款
• 科技创新贷款
• 绿色信贷
• 供应链金融贷款

普惠小微企业贷款的特点

普惠小微企业贷款具有以下特点：

• 贷款规模小：单户授信总额在1千万元以下，符合小微企业的资金需求。
• 利率优惠：一般比普通贷款利率低，减轻小微企业融资成本。
• 审批流程简便：为了提高效率，金融机构简化了普惠小微企业贷款的审批流程。
• 还款方式灵活：可根据小微企业的实际情况，灵活设定还款方式和期限。

普惠小微企业贷款的支持政策

为支持普惠小微企业贷款的发展，人民银行出台了一系列政策措施，包括：

• 定向降准政策：对发放普惠小微企业贷款的金融机构实施定向降准，释放更多资金用于支持小微企业。
• 再贷款政策：向政策性银行提供再贷款资金，用于发放普惠小微企业贷款，增强金融机构对小微企业的支持力度。
• 利率优惠政策：对普惠小微企业贷款提供利率优惠，降低小微企业的融资成本。
• 风险分担机制：建立风险分担机制，减轻金融机构对普惠小微企业贷款的风险担忧。

普惠小微企业贷款的实施效果

自普惠小微企业贷款政策实施以来，取得了显著成效：

• 贷款规模大幅增加：截至2023年6月末，普惠小微企业贷款余额超过23万亿元，同比增长超过20%。
• 覆盖面不断扩大：截至2023年6月末，普惠小微企业贷款覆盖面超过4500万户小微企业，同比增长超过10%。
• 贷款利率持续下降：普惠小微企业贷款利率近年来持续走低，对小微企业的支持力度不断增强。
• 企业融资成本降低：普惠小微企业贷款的利率优惠政策有效降低了小微企业的融资成本，减轻了它们的经营压力。
• 促进小微企业发展：普惠小微企业贷款为小微企业提供了资金支持，促进其生产经营活动，带动了经济增长。

展望

普惠小微企业贷款是支持小微企业发展的重要金融工具。未来，人民银行将继续完善普惠小微企业贷款政策，加大支持力度，为小微企业营造良好的融资环境，促进经济的健康稳定发展。