公司做流水贷款违法吗

公司做流水贷款违法吗？

摘要：

公司做流水贷款本身不违法，但如果是通过不正当手段如刷假流水来办理贷款，则是违法的行为。

一、流水贷款的本质

流水贷款是指贷款机构以借款人的银行流水记录作为主要还款能力证明，发放的贷款。流水记录反映了借款人的资金收支情况，能够一定程度上反映其财务状况和还款能力。

二、合法合规的流水贷款

公司通过正规渠道向银行或其他金融机构申请贷款，并提供真实、完整的流水记录，符合法律要求。银行根据流水记录评估公司的财务状况和还款能力，做出贷款审批决定。这种方式下办理的流水贷款是合法合规的。

三、违法的流水贷款行为

然而，有些公司或个人为了骗取贷款，可能会采取不正当手段来制作假流水或伪造其他材料，骗取银行或其他金融机构的贷款。这种行为触犯了《刑法》关于诈骗和伪造公文、证件的规定，属于违法行为。

四、刷假流水贷款的危害

刷假流水贷款不仅违法，而且还存在以下危害：

• 破坏金融秩序：假流水贷款会扰乱金融市场的正常秩序，增加金融机构的风险。
• 助长洗钱：刷假流水贷款可能成为电信网络诈骗犯罪分子洗钱的工具，加剧犯罪活动。
• 个人信用受损：一旦假流水贷款被发现，会严重损害公司的信用记录，影响其未来的融资能力。

五、刷假流水贷款的刑事责任

根据《刑法》第一百七十五条之一的规定，以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。

六、预防刷假流水贷款

为了预防刷假流水贷款，建议采取以下措施：

• 选择正规金融机构：借款时应选择正规的银行或其他金融机构，避免被不法分子欺骗。
• 提供真实流水：准备流水记录时，应保证真实、完整。
• 警惕刷流水广告：切勿轻信刷假流水广告，以免落入诈骗陷阱。
• 保护个人信息：不要将身份证、银行卡等重要个人信息出借或出售给他人。
• 举报违法行为：如果发现有刷假流水贷款的违法行为，应及时举报有关部门。

七、案例分析

某公司为获取贷款，通过刷假流水的方式骗取银行贷款1000万元。案发后，该公司法定代表人因涉嫌骗取贷款罪被公安机关立案侦查。经查，该公司法定代表人指使下属员工使用POS机刷取假流水，并用虚假合同和发票伪造收入证明。最终，该公司法定代表人被判处有期徒刑三年，并处罚金50万元。

八、结论

公司做流水贷款本身不违法，但通过不正当手段如刷假流水来办理贷款，则是违法的行为。刷假流水贷款不仅损害公司的信用，还可能触犯刑法。借款时应通过正规渠道，提供真实流水，警惕刷假流水广告，保护个人信息，举报违法行为，共同维护金融市场的秩序。