商业银行不得对小微企业贷款收取

商业银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费

摘要：

为减轻小微企业融资成本，促进其健康发展，商业银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费。这一规定旨在清理各类融资“通道”业务，减少搭桥融资行为，保障小微企业融资权益。

正文：

一、禁止收费项目

根据相关规定，商业银行在向小微企业提供贷款时，除银团贷款外，不得收取承诺费和资金管理费。

• 承诺费：指商业银行在审查、判断小微企业贷款申请人资信后，在向小微企业发放贷款前收取的手续费。

• 资金管理费：指商业银行在向小微企业发放贷款后，为管理和监控贷款用途、风险等而向小微企业收取的费用。

二、严格限制收费

除了禁止收取承诺费和资金管理费外，商业银行还被要求严格限制对小微企业及其增信机构收取其他费用，包括但不限于：

• 财务顾问费
• 咨询费
• 抵押评估费
• 押品登记费
• 法人账户透支承诺费
• 信贷资信证明费

这些费用的限制旨在杜绝过度收费，减轻小微企业的融资负担。

三、银行承担费用

为了进一步支持小微企业的发展，银行业金融机构被要求依法承担抵押登记费、押品评估费等信贷相关费用，不得向客户转嫁。

这表明，商业银行须承担贷款信贷过程中产生的大部分费用，而小微企业只需承担必要的费用，如利息和担保费等。

四、取消其他费用

除了限制收费外，还取消了以下针对小微企业的收费：

• 支票工本费、挂失费
• 本票和银行汇票的手续费、工本费、挂失费

这些费用的取消进一步降低了小微企业的融资成本，提高了其获得金融服务的可及性。

五、不得设置不合理条件

商业银行不得在贷款合同中约定提前还款或延迟用款违约金，取消法人账户透支承诺费和信贷资信证明费。

六、违规处罚

对于违反上述规定的商业银行，监管部门将根据情节轻重给予处罚，包括但不限于：

• 责令改正
• 罚款
• 吊销经营许可证

七、意义和影响

禁止对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费的规定，具有重要意义：

• 减轻融资成本：有效降低小微企业的融资成本，使其获得更具竞争力的贷款条件。
• 促进健康发展：为小微企业发展创造更宽松的融资环境，助力其健康成长。
• 清理市场环境：规范小微企业贷款市场，杜绝各类不合理收费行为。
• 维护金融秩序：保障小微企业的融资权益，维护金融市场的稳定有序。

八、后续措施

监管部门将持续加强对商业银行执行上述规定的监督检查，确保小微企业贷款市场健康发展。

同时，鼓励银行业金融机构创新信贷产品，推出差异化服务，满足小微企业多元化的融资需求。

九、案例分析

案例：小企业主王某向某商业银行申请贷款，银行要求王某支付5万元承诺费和2万元资金管理费。

违规情况：商业银行违反了不得对小微企业贷款收取承诺费和资金管理费的规定。

监管措施：监管部门对该商业银行进行处罚，责令其改正违规行为，并退还王某收取的费用。

十、建议

• 小微企业：积极了解相关规定，维护自身融资权益，遇到违规收费行为及时向监管部门举报。
• 商业银行：严格遵守监管规定，规范自身收费行为，主动为小微企业提供优质、低成本的信贷服务。
• 监管部门：加强监督检查，严厉打击违规收费行为，维护小微企业融资环境的稳定健康。

综上所述，禁止商业银行对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费是减轻小微企业融资成本，促进其健康发展的重要举措。监管部门将持续加强监督检查，维护小微企业的融资权益，营造公平公正的市场环境。