小贷公司算不算民间借贷

小贷公司算不算民间借贷

摘要

小贷公司不属于小贷公司，也不属于民间借贷。小贷公司是经金融监管部门批准设立的金融机构，而民间借贷是指自然人或组织之间的资金融通行为。虽然两者在某些方面有相似之处，但它们在法律地位、监管和适用法律上存在显著差异。

一、小贷公司的定义和特点

小贷公司，全称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人或其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经政府金融主管部门批准设立并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的非金融机构法人。小贷公司的主要特点包括：

• 非金融机构：小贷公司不属于金融机构，因此不具有吸收公众存款或发行金融产品的资格。
• 接受金融监管：小贷公司必须经政府金融主管部门批准设立，并持有金融贷款业务经营牌照，受到金融监管的约束。
• 从事贷款发放：小贷公司的主要业务是向小微企业和个人提供贷款。

二、民间借贷的定义和特点

民间借贷是指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间，以及法人或其他组织相互之间，以货币或其他有价证券为标的进行资金融通的行为。民间借贷的主要特点包括：

• 私人物间交易：民间借贷通常发生在自然人或组织之间，不涉及金融机构的参与。
• 不吸收公众存款：民间借贷不涉及吸收公众存款，而是直接向特定借款人发放贷款。
• 缺乏金融监管：民间借贷一般不受到金融监管部门的监管，除非涉及非法集资或高利贷等违法行为。

三、小贷公司与民间借贷的差异

虽然小贷公司和民间借贷都涉及贷款发放，但二者在法律地位、监管框架和适用法律上存在明显差异：

1. 法律地位：

• 小贷公司：经金融监管部门批准设立的金融机构法人。
• 民间借贷：自然人或组织之间的私人物间交易。

2. 监管框架：

• 小贷公司：受金融监管部门的监管，需持有金融贷款业务经营牌照。
• 民间借贷：一般不受到金融监管部门的监管。

3. 适用法律：

• 小贷公司：因小贷业务引发的纠纷适用《商业银行法》、《金融公司管理条例》等金融法律法规。
• 民间借贷：因民间借贷引发的纠纷适用《民法典》、《合同法》等民商事法律法规。

四、小贷公司不属于民间借贷的司法解释

为明确区分小贷公司与民间借贷，最高人民法院于2020年出台了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》（以下简称《民间借贷司法解释》）。其中明确规定：

第十四条：小额贷款公司向借款人发放贷款，不适用本解释。

该规定明确界定小贷公司与民间借贷的法律性质，从司法层面将小贷公司排除在民间借贷的适用范围之外。

五、小贷公司与民间借贷的风险差异

由于小贷公司和民间借贷在法律地位和监管框架上的不同，二者在风险方面也存在差异：

1. 风险主体：

• 小贷公司：受金融监管，具有一定偿债能力。
• 民间借贷：私人物间交易，借款人偿债能力不确定。

2. 风险程度：

• 小贷公司：受监管，放贷流程相对规范，风险较低。
• 民间借贷：缺乏监管，放贷流程不规范，风险较高。

3. 维权难度：

• 小贷公司：受监管，可通过金融监管部门投诉维权。
• 民间借贷：私人物间交易，如遇纠纷，维权难度较大。

六、结论

综上所述，小贷公司不属于小贷公司，也不属于民间借贷。小贷公司是经金融监管部门批准设立的金融机构，因从事小贷业务引发的纠纷不适用民间借贷司法解释。民间借贷主要指自然人或组织之间的私人物间资金融通行为，不受金融监管部门的监管，适用民商事法律法规。二者在法律地位、监管框架、适用法律和风险方面存在显著差异。