小额贷款公司违规放贷

小额贷款公司违规放贷：涉嫌犯罪

摘要

小额贷款公司A违规放贷的行为可能涉嫌犯罪。在放贷过程中，小额贷款公司如果违反国家规定，如吸收社会公众资金进行非法高利放贷、与黑恶势力勾结进行放贷、催债、收债活动、以非法占有为目的进行套路贷、雇佣追债公司或地下执法队进行暴力讨债、利用虚假宣传方式诱惑借款人签下虚假协议等行为，一旦触碰这些法律红线，就涉嫌犯罪。

违规放贷行为涉嫌的犯罪

小额贷款公司违规放贷的行为可能涉嫌以下犯罪：

• 违法发放贷款罪：违反国家规定，发放贷款造成重大损失。
• 非法吸收公众存款罪：未经有关部门依法批准，吸收公众资金并承诺给予利息。
• 高利转贷罪：将从其他金融机构取得的贷款资金以超过国家规定利率转贷给借款人。
• 诈骗罪：以非法占有为目的，虚构事实或隐瞒真相，骗取他人财产。

小额贷款公司违规放贷的认定

对于小额贷款公司工作人员的违规放贷行为，如果构成违法发放贷款罪，必须违反国家规定。然而，目前规制小额贷款公司放贷行为的规定主要是《关于小额贷款公司的指导意见》，该指导意见属于部门规章，并不是国家规定。因此，在没有国家规定的情况下，即使小额贷款公司的工作人员严重不负责任造成贷款重大损失，也不能认定其行为构成违法发放贷款罪。

除非有证据表明工作人员存在非法利益，如收受贿赂、挪用资金、职务侵占等，否则应分别以非国家工作人员受贿罪或者挪用资金罪、职务侵占罪对相关工作人员定罪处罚。

小额贷款公司违规放贷的举报和维权

对于小额贷款公司违规放贷的举报，受害人可以采取以下途径：

• 工商局举报：小额贷款公司属于工商部门监管，受害人可以向工商局举报其违规放贷行为。
• 报警：如果小额贷款公司违规放贷的行为涉嫌刑事犯罪，受害人可以直接向公安机关报警。
• 提起诉讼：对于情节严重的违规放贷行为，受害人可以提起诉讼，用法律手段维护自己的合法权益。

案例分析

2021年，某小额贷款公司因违规放贷被公安机关立案调查。该公司以高息为诱饵，向不特定公众吸收存款，并以虚假宣传方式诱惑借款人签下贷款合同。该公司还雇佣追债公司对逾期借款人进行暴力讨债，给借款人造成严重损失。

经过调查，公安机关发现该公司工作人员收受借款人贿赂，并与黑恶势力勾结进行放贷、催债活动。最终，该小额贷款公司及其相关工作人员因涉嫌违法发放贷款罪、非法吸收公众存款罪和诈骗罪被追究刑事责任。

法律建议

为了防止小额贷款公司违规放贷，借款人在借款时应注意以下事项：

• 选择正规的小额贷款公司，查看其经营资质和信誉。
• 仔细阅读借款合同，了解贷款利率、还款期限和违约责任等重要条款。
• 保留借款凭证，如借款合同、还款记录等。
• 不要借用高利贷，避免陷入套路贷陷阱。
• 如果遇到小额贷款公司违规放贷的行为，及时向有关部门举报或报警。

监管部门也应加强对小额贷款公司的监管，完善相关法律法规，严厉打击违规放贷行为，保护借款人的合法权益和金融秩序的稳定。