保理公司可以委托贷款吗

保理公司可以委托贷款吗？

摘要： 不可以。保理公司不可以委托贷款。根据《中国银保监会办公厅关于加强商业保理企业监督管理的通知》，商业保理企业可受让基于真实交易的应收账款，并向转让方提供保理融资等服务，但不得发放贷款或受托发放贷款。

正文：

保理业务的定义

保理业务是指保理公司向企业购买其向第三方销售货物或提供服务所产生的应收账款，并提供融资、担保、催收等一系列综合金融服务。保理基于真实交易，主要用于解决企业应收账款回收周期长、资金占用多等问题。

保理公司的业务范围

《中国银保监会办公厅关于加强商业保理企业监督管理的通知》（简称《通知》）明确规定了保理公司的业务范围：

• 受让基于真实交易的应收账款
• 向转让方提供保理融资
• 提供应收账款担保
• 催收应收账款
• 提供与保理业务相关的咨询、管理等服务

保理业务与委托贷款的区别

委托贷款是指贷款人与委托人签订委托贷款合同，委托人将贷款资金交给贷款人，由贷款人向借款人发放贷款，并由委托人承担还款风险。保理业务与委托贷款的主要区别在于：

• 资金来源不同：委托贷款的资金来源于委托人，而保理融资的资金来源于保理公司。
• 风险承担者不同：委托贷款的还款风险由委托人承担，而保理融资的还款风险由保理公司承担。
• 业务模式不同：委托贷款属于信贷业务，由贷款人直接向借款人发放贷款；而保理业务基于真实交易，保理公司购买应收账款并向转让方提供融资。

保理公司不得委托贷款的原因

《通知》规定保理公司不得发放贷款或受托发放贷款，主要出于以下考虑：

• 避免交叉监管：保理业务属于信贷业务，而贷款业务属于银行业监管范畴。允许保理公司发放贷款或受托发放贷款，可能会导致监管交叉，加大了金融风险。
• 保护保理债权：保理公司受让应收账款并向转让方提供融资，属于应收账款转让性质。如果允许保理公司发放贷款，可能会导致其对借款人的风险敞口过大，进而影响保理债权的安全性。
• 规范保理市场：明确保理公司的业务范围，有利于规范保理市场秩序，防范风险。

其他限制性规定

除了不得发放贷款或受托发放贷款外，《通知》还对保理公司的其他业务活动进行了限制，包括：

• 不得从事信托业务、证券业务、保险业务
• 不得自营保理业务
• 不得向关联方提供保理融资
• 不得提供超出其风险承受能力的保理融资
• 不得拆分应收账款进行保理

保理业务的发展趋势

近年来，保理业务在我国快速发展，成为中小企业融资的重要渠道。究其原因，主要有：

• 经济增长带动应收账款增长：随着经济发展和产业链完善，企业之间的商业往来增多，应收账款规模也随之扩大。
• 中小企业融资难问题：中小企业融资渠道有限，传统融资方式如贷款往往难以满足其需求。保理业务为中小企业提供了另一种灵活便捷的融资方式。
• 国家政策支持：政府出台了一系列支持保理业发展的政策，如设立保理业专项基金、简化保理业务审批流程等。

展望未来，保理业务仍有广阔的发展空间。随着我国经济持续增长和金融体系完善，保理业有望成为中小企业融资的重要支柱，为实体经济发展提供有力支持。

结论

根据《通知》的规定，保理公司不得发放贷款或受托发放贷款。这一规定明确了保理公司的业务范围，有助于规范保理市场秩序，防范金融风险，保障保理债权的安全性，并促进保理业务的健康发展。