融资租赁公司可以做车抵贷吗

融资租赁公司可否进行车抵贷？

摘要

融资租赁公司通常不被允许直接进行车抵贷业务。根据相关监管规定，融资租赁公司被明确禁止发放或受托发放贷款，这意味着它们的主要业务是租赁而非贷款。此外，有案例显示，一些融资租赁公司通过售后回租等方式变相开展个人抵押贷款业务，这种行为已被视为涉嫌违规。因此，虽然存在一些融资租赁公司可能在实际操作中涉及车抵贷业务，但这通常是不被监管机构认可的合法做法。

融资租赁与车抵贷的定义

• 融资租赁：一种融资方式，出租人将特定资产出租给承租人，承租人拥有该资产的使用权，在租赁期满时可以根据租赁协议选择购买或退还该资产。
• 车抵贷：一种贷款方式，借款人将自己的汽车作为抵押品，并向贷款人借取一笔贷款，贷款的金额通常以汽车价值为基础。

监管规定

根据《融资租赁公司管理办法》的规定：

• 融资租赁公司不得发放贷款。
• 融资租赁公司不得受托发放贷款。

这意味着融资租赁公司只能开展租赁业务，不能从事贷款业务，包括车抵贷业务。

案例分析

2021年，银保监会曝光了一起融资租赁公司通过售后回租方式变相发放个人抵押贷款的案例。该融资租赁公司将承租人购买的汽车进行回租，并向承租人发放等额贷款，同时约定承租人在租赁期内分期偿还贷款本息。这种行为被视为涉嫌违规，因为融资租赁公司没有贷款资质，实际开展了贷款业务。

市场现状

虽然融资租赁公司不允许直接开展车抵贷业务，但市场上确实存在一些所谓的融资租赁公司涉足车抵贷领域。这些公司通常采用以下方式：

• 伪装成租赁业务：以租赁合同的形式掩盖实际贷款业务。
• 售后回租：先由公司出资购买车辆，再以高于购买价的价格出售给客户，并同时与客户签订回租协议，将车辆出租给客户。
• 通过关联公司：与具有贷款资质的关联公司合作，由关联公司发放车抵贷贷款，融资租赁公司负责推广和获客。

风险提示

融资租赁公司通过变相方式开展车抵贷业务存在较大的风险：

• 违反监管规定：这种行为有可能被监管机构发现并处罚。
• 利息高昂：由于融资租赁公司没有贷款资质，其借贷成本往往高于银行等正规金融机构，导致车抵贷利息高昂。
• 资产损失：如果客户无法偿还贷款，融资租赁公司可能会失去车辆资产。
• 法律纠纷：由于此类交易的性质不明确，可能会引发法律纠纷。

合法合规的车抵贷渠道

车主如有车抵贷需求，应选择正规的金融机构，例如银行、汽车金融公司。这些机构具有贷款资质，利率透明，风险可控。

结论

融资租赁公司一般情况下不被允许直接或变相地从事车抵贷业务。虽然市场上可能存在一些融资租赁公司涉足此领域，但此类行为存在较大的风险，不建议车主通过这些渠道获取车抵贷贷款。有车抵贷需求的车主应选择正规的金融机构，保障自身资金安全和合法权益。