帮企业倒贷款属于违法吗

帮企业倒贷款属于违法行为

摘要

帮企业倒贷款属于违法行为，涉及高利转贷罪。该行为掩盖不良资产风险，影响金融机构正常经营和国家金融监管，可能导致贷款风险分类不真实，淡化企业还款意识，阻碍区域经济健康发展。

一、倒贷款的定义和特征

倒贷款是指客户在银行直接办理新的贷款来还旧的贷款债务的行为。其主要特征包括：

• 频繁借贷：频繁通过新贷款偿还旧贷款，形成资金周转链。
• 循环往复：新贷款的期限往往与旧贷款相当或更短。
• 无实际用于途：新贷款资金通常不用于生产经营，而是直接用于偿还旧贷款。

二、倒贷款的危害性

倒贷款严重影响金融机构正常经营和国家金融监管，并对社会经济发展造成多重危害：

1. 掩盖不良资产风险

倒贷款通过不断注入新贷款资金，掩盖了不良资产的真实风险，使银行无法及时识别和处置不良贷款，增加金融风险。

2. 影响银监部门和中央银行管理

倒贷款行为导致贷款风险分类不真实，影响银监部门和中央银行对金融风险的监测和控制，影响货币政策的制定和实施。

3. 淡化企业还款意识

倒贷款行为给赖账不还的企业留有可乘之机，淡化了企业的还款和信用意识，不利于诚信社会的建设。

4. 阻碍区域经济健康发展

大量信贷资金沉淀在“僵尸企业”或经营能力弱的企业中，造成信贷资源的浪费，降低了对正常经营企业的信贷支持能力，阻碍区域经济的健康发展。

三、倒贷款的法律定性

根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。因此，倒贷款行为可能涉嫌高利转贷罪。

四、帮企业倒贷款的违法后果

帮企业倒贷款的行为也属于违法行为，可能承担以下法律后果：

1. 行政处罚

银监部门或相关监管部门可对帮企业倒贷款的机构或个人进行行政处罚，包括责令改正、没收违法所得、处以罚款等。

2. 刑事责任

如果帮企业倒贷款的行为构成高利转贷罪，则可能被追究刑事责任，处以有期徒刑并处罚金。

五、如何预防和打击倒贷款

为了预防和打击倒贷款行为，金融机构和监管部门应采取以下措施：

1. 加强信贷审批管理

金融机构应加强信贷审批管理，严格审查贷款申请，避免为不符合贷款条件的企业提供贷款，从源头上堵截倒贷款行为。

2. 完善贷款风险分类

金融机构应完善贷款风险分类制度，及时识别和处置不良贷款，避免倒贷款行为掩盖贷款风险。

3. 加强贷款监测

银监部门和金融机构应加强贷款监测，通过定期抽查、现场检查等方式，及时发现和制止倒贷款行为。

4. 加大处罚力度

对违规倒贷款行为，银监部门应加大处罚力度，震慑犯罪行为，维护金融秩序。

5. 加强宣传教育

金融机构和监管部门应加强对企业和公众的宣传教育，使其了解倒贷款的危害性和法律后果，提高防范意识。

结论

帮企业倒贷款属于违法行为，涉嫌高利转贷罪。该行为严重影响金融机构正常经营和国家金融监管，对社会经济发展造成多重危害。金融机构和监管部门应采取有效措施，加强防范和打击力度，维护金融秩序，促进经济健康发展。