人民银行民营企业贷款统计口径

人民银行民营企业贷款统计口径

摘 要

为了支持民营经济发展，人民银行联合银保监会于2019年2月底前明确了民营企业贷款的统计口径，并开始按季监测银行业金融机构对民营企业的贷款情况。此举体现了监管部门加强金融服务民营企业监管督查的决心，旨在确保民营企业贷款在新发放公司类贷款中的比重稳步提高，融资成本保持在合理水平。

一、民营企业贷款统计口径的明确

1. 企业性质的界定

民营企业贷款统计口径中，民营企业指的是《民法典》中规定的非国有独资、非国有控股的有限责任公司、股份有限公司以及其他企业。具体包括：

• 个体工商户（依法取得营业执照，从事工商业经营的自然人）
• 私营企业（由自然人投资设立，以雇工方式聘用劳动力的企业）
• 有限责任公司（由两个或两个以上自然人、法人或其他组织共同出资设立，以其出资额为限对公司承担责任的企业）
• 股份有限公司（全体股东以其认购的股份为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业）

2. 贷款归属原则

民营企业贷款的归属原则是以贷款对象的最终使用方向为依据，并不以贷款发放对象的股权结构为准。贷款资金主要用于民营企业生产经营的，均归属于民营企业贷款，包括：

• 直接向民营企业发放的流动资金贷款、固定资产贷款、票据贴现等
• 通过金融机构为民营企业提供信用担保、供应链融资等间接融资方式
• 通过非金融机构发放的民营企业贷款，但资金来源为金融机构或金融机构提供的增信支持

二、统计范围的扩展

1. 个体工商户经营性贷款的纳入

根据相关制度，民营金融统计的口径和标准被明确，包括民营企业贷款、小微企业主经营性贷款、个体工商户经营性贷款等指标的归属原则被建立和完善。这明确了民营企业贷款统计范围也包括个体工商户经营性贷款。

2. 统计指标的细化

除了总量统计外，民营企业贷款统计还包括了贷款利率、贷款期限、贷款结构等细化指标，以真实反映民营企业融资需求和金融服务民营企业的情况。

三、统计方法的完善

1. 数据采集渠道

民营企业贷款统计数据主要通过银行业金融机构定期向人民银行报送的信贷数据采集。同时，人民银行也会通过现场调查、监管检查等方式交叉验证数据真实性。

2. 数据处理流程

采集到的数据经过严格的审核、清洗和汇总，剔除不符合统计口径的贷款数据，并按照统一的分类标准进行分类统计。

四、统计应用

1. 监管督查

明确的民营企业贷款统计口径为监管部门加强金融服务民营企业的监管督查提供了依据。通过定期监测贷款增速、利率水平、融资结构等指标，监管部门可以及时发现问题，采取针对性措施支持民营企业发展。

2. 政策制定

统计数据为政策制定提供量化支持。监管部门可以根据统计结果，调整信贷政策、优化金融服务，确保民营企业贷款的合理增长和融资成本的下降。

3. 市场引导

统计数据向社会公开披露，有利于引导金融机构提高对民营企业的金融支持力度。同时，统计结果也可以反映出金融服务民营企业的不足之处，促进行业自律和改进。

五、保障措施

1. 制度规范

人民银行和银保监会出台了多项制度规定，明确了民营企业贷款统计口径、范围、方法和应用等相关内容，为统计工作的规范化和科学化提供了保障。

2. 数据质量保障

人民银行和银保监会建立了健全的数据质量管理体系，通过数据审核、抽查检查、交叉验证等措施，确保统计数据的准确性、完整性和时效性。

3. 监督检查

监管部门定期开展监督检查，检查金融机构是否按规定统计民营企业贷款数据，是否存在虚报、漏报、瞒报等问题，确保统计工作的公正、客观和真实。

结 语

人民银行联合银保监会明确民营企业贷款统计口径，并开始按季监测银行业金融机构对民营企业的贷款情况，体现了监管部门支持民营经济发展的坚定决心。通过完善统计制度、扩大统计范围、细化统计指标和加强数据质量保障，民营企业贷款统计工作将为监管督查、政策制定和市场引导提供更加有力的数据支撑，促进民营经济高质量发展。