银保监会民营企业贷款统计口径

银保监会民营企业贷款统计口径

摘要

为加强对金融服务民营企业的监管督查力度，银保监会在2019年2月底前明确了民营企业贷款的统计口径，并计划按季监测银行业金融机构的民营企业贷款情况。这一举措旨在确保民营企业贷款在新发放公司类贷款中的比重进一步提高，并将融资成本保持在合理水平。此外，银保监会还将根据各地区和法人机构的实际情况制定差异化考核方案，形成贷款户数和金额并重的年度考核机制，以加强对金融服务民营企业政策落实情况的督导和检查。

背景

民营企业是中国经济的重要组成部分，在促进就业、带动创新和推动经济增长方面发挥着至关重要的作用。然而，近年来，民营企业融资难、融资贵的问题日益突显，成为制约其发展的一大障碍。为解决这一问题，国家出台了一系列支持民营企业发展的政策措施，其中包括加强对金融服务民营企业的监管督查。

统计口径

银保监会明确的民营企业贷款统计口径如下：

• 借款人为民营企业的贷款。包括民营企业法人、民营企业个体工商户、民营企业私募基金投资的非金融企业等。
• 授信额度在500万元以上的贷款。根据银保监会规定，单户授信额度在500万元以上的贷款应纳入统计范围。
• 统计口径与统计制度保持一致。相关贷款的统计口径与《商业银行统计制度》和《农村信贷合作社统计制度》相一致。

按季监测机制

银保监会将按季监测银行业金融机构的民营企业贷款情况，主要包括：

• 贷款余额、增量、占比等指标。包括民营企业贷款余额、新增贷款、民营企业贷款在新发放公司类贷款中的比重等指标。
• 贷款结构、期限、利率等信息。包括民营企业贷款的行业分布、期限结构、利率水平等信息。

差异化考核机制

基于各地区和法人机构的实际情况，银保监会将制定差异化考核方案，形成贷款户数和金额并重的年度考核机制。考核指标主要包括：

• 贷款户数和金额。考核金融机构新增的民营企业贷款户数和贷款金额。
• 贷款增长率。考核金融机构新增民营企业贷款的增长率。
• 贷款占比。考核金融机构民营企业贷款在新发放公司类贷款中的比重。
• 融资成本。考核金融机构向民营企业发放贷款的平均利率水平。

意义

明确民营企业贷款统计口径，建立按季监测机制和差异化考核机制，具有以下重要意义：

• 加强监管督查力度。通过明确统计口径和按季监测，银保监会可以及时掌握民营企业贷款的情况，加强对金融机构服务民营企业的监管和督查，确保相关政策措施得到有效落实。
• 促进民营企业融资。明确的统计口径和监测机制有助于金融机构准确评估民营企业的信贷需求，优化信贷审批流程，增加对民营企业的贷款投放，缓解民营企业融资难问题。
• 优化融资环境。通过差异化考核机制，银保监会可以引导金融机构提高民营企业贷款的可得性和降低融资成本，营造有利于民营企业发展的融资环境。
• 推动经济增长。支持民营企业发展是稳增长、保就业、惠民生的重要举措。通过加强金融服务，增加民营企业贷款投放，可以促进民营企业扩大生产、创造就业，从而拉动经济增长。

配套措施

为配合民营企业贷款统计口径、按季监测机制和差异化考核机制的实施，银保监会还出台了一系列配套措施，包括：

• 加强政策指导。银保监会印发了《关于加强银行业金融机构支持民营企业发展的通知》，明确了支持民营企业发展的政策要求和重点领域。
• 开展专项检查。银保监会组织开展了对商业银行支持民营企业发展的专项检查，重点检查金融机构贯彻落实政策措施的情况，发现问题及时督促整改。
• 加大信贷投放。银保监会督促金融机构加大对民营企业信贷投放，重点支持科技创新、战略性新兴产业、绿色发展等领域。
• 建立信息共享机制。银保监会建立了银行业金融机构民营企业贷款信息共享机制，加强与有关部门的协作，及时掌握民营企业融资需求和信贷供给情况。

展望

明确民营企业贷款统计口径，建立按季监测机制和差异化考核机制，是银保监会支持民营企业发展、服务实体经济的一项重要举措。随着相关政策措施的深入落实，民营企业融资环境将得到进一步改善，民营企业发展将获得更加强劲的金融支持，为经济持续健康发展注入新的动能。