2018年小额贷款公司的利息年息24%合法吗

2018 年小额贷款公司的利息年息 24% 合法吗？

摘要

根据相关法律规定，小额贷款公司的年利率在 24% 以内是合法的。这一规定适用于借贷双方当事人约定的年利率，但如果约定的年利率超过 36%，则超过部分的利息是不合法的。此外，最新的规定将民间借贷利率的法律保护上限降为 15.4%。然而，对于小额贷款公司而言，年利率 24% 仍然是在法律允许的范围内。

小额贷款公司的利息规定

《小额贷款公司管理办法》规定，小额贷款公司的年利率上限为 36%。这意味着，小额贷款公司与借款人约定的年利率不得超过 36%。如果约定的年利率超过 36%，则超过部分的利息是不合法的。

民间借贷的利息规定

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利息约定应当遵循以下原则：

• 法定利率：借贷双方约定的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构贷款基准利率的四倍。
• 上限利率：民间借贷利率不得超过 36%。
• 保护上限：法院审理民间借贷案件时，对于超过 36% 的利息约定，不予支持。

最新规定：民间借贷利率法律保护上限降为 15.4%

2020 年 8 月 20 日，最高人民法院发布《关于修改〈最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》，将民间借贷利率的法律保护上限由原来的 36% 降至 15.4%。

该规定明确规定：

• 借贷双方约定的利率未超过年利率 15.4% 的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
• 借贷双方约定的利率超过年利率 15.4% 但不超过年利率 24% 的，出借人请求借款人按照年利率 15.4% 支付利息的，人民法院应予支持。
• 借贷双方约定的利率超过年利率 24% 的，出借人请求借款人支付利息的，人民法院不予支持。

小额贷款公司年利率 24% 的合法性

对于小额贷款公司而言，年利率 24% 仍然是在法律允许的范围内。这主要是因为小额贷款公司受《小额贷款公司管理办法》的约束，该办法规定了小额贷款公司的年利率上限为 36%。

尽管民间借贷利率的法律保护上限已降至 15.4%，但该上限并不适用于小额贷款公司。因此，小额贷款公司年利率 24% 仍然是合法的。

高利率贷款的风险

虽然小额贷款公司年利率 24% 在法律上是合法的，但借款人仍需谨慎。高利率贷款会给借款人带来较大的利息负担，增加还款压力。在借款前，借款人应仔细考虑自己的还款能力，避免陷入高利贷陷阱。

如何避免高利贷

为了避免陷入高利贷陷阱，借款人可以采取以下措施：

• 向正规金融机构借款
• 仔细阅读借款合同，了解利息条款
• 借款金额不要超过自己的还款能力
• 按时还款，避免产生罚息
• 如果遇到高利贷，可以向相关部门举报

结论

根据相关法律规定，小额贷款公司的年利率在 24% 以内是合法的。这一规定适用于借贷双方当事人约定的年利率，但如果约定的年利率超过 36%，则超过部分的利息是不合法的。对于民间借贷而言，利率上限为 15.4%。在借款前，借款人应仔细考虑自己的还款能力，避免陷入高利贷陷阱。