在信贷公司按了手印签了字但是在银行放的款合法吗

在信贷公司按了手印签了字但是在银行放的款合法吗

摘要：

信贷公司按了手印签了字在银行放的款是合法的，前提是信贷公司具备合法的资质，按揭合同合法有效，且未涉嫌高利贷行为。

正文：

近年来，随着信贷市场的发展，信贷公司在个人和小微企业的贷款业务中发挥着越来越重要的作用。一些借款人可能会遇到这样的情况：在信贷公司按了手印签了字，但是放款的却是银行。那么，这种信贷模式是否合法？

信贷公司从银行放贷的合法性

信贷公司从银行放款是否合法主要取决于信贷公司的资质。根据《商业银行法》及其相关规定，只有经中国银行业监督管理委员会（简称银保监会）批准设立，并拥有合法的营业执照的信贷公司，才具有向银行申请贷款并向借款人发放贷款的资格。

如果信贷公司具备上述资质，那么它在银行获得的贷款并以低于银行贷款利率向借款人发放贷款的行为属于正规合法的信贷业务。这种信贷模式也被称为“助贷业务”，即信贷公司与银行合作，利用信贷公司对借款人的了解和风险评估能力，为银行推荐符合条件的借款人，并协助银行对借款人进行信贷审批和放贷。

签名和按手印的法律效力

在信贷合同中，借款人的签名和按手印在法律上具有同等法律效力。根据《民法典》第491条的规定，只要签名或按手印的行为真实，且合同内容不违反法律法规的强制性规定，那么该合同就具有法律约束力。因此，在信贷合同上按了手印后，借款人就对合同内容承担了相应的法律责任。

规避高利贷陷阱

需要注意的是，并不是所有以银行放款的信贷业务都是合法的。高利贷是被法律禁止的，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率不得超过同期银行贷款利率的四倍。如果信贷公司的贷款利率超过了这一上限，则属于高利贷，借款人可以依法拒绝偿还利息，甚至可以要求出借人返还已支付的利息。

银行业监管机构的监管

为了规范信贷市场，保护金融市场的稳定和借款人的合法权益，银保监会持续加强对信贷公司的监管。信贷公司必须接受银保监会的定期检查和评估，以确保其业务合规性和风险可控性。同时，银保监会也鼓励银行加强与信贷公司的合作，通过建立风险共担机制等方式，共同防范信贷风险。

借款人应注意的要点

作为借款人，在向信贷公司申请贷款时，应注意以下要点：

• 核实信贷公司的资质：查看信贷公司是否有银保监会颁发的营业执照，并了解其业务范围和信誉。
• 仔细阅读合同条款：在签订合同前，务必仔细阅读合同条款，特别是关于贷款利率、还款方式、违约责任等方面的约定。
• 警惕高利贷陷阱：不要轻信高息揽贷的承诺，如果发现信贷公司的贷款利率明显高于银行贷款利率，则应提高警惕，避免陷入高利贷陷阱。
• 保留证据：在按了手印或签了字后，应妥善保管信贷合同和其他相关文件，以备将来维权使用。

结语

信贷公司按了手印签了字但是银行放的款，只要信贷公司具备合法的资质，按揭合同合法有效，且未涉嫌高利贷行为，那么这种信贷模式是合法合规的。借款人在选择信贷公司时，应注意核实资质，仔细阅读合同，并警惕高利贷陷阱。银行业监管机构不断加强对信贷市场的监管，以保护金融市场的稳定和借款人的合法权益。