小企业信贷风险容忍度包括

小企业信贷风险容忍度：鼓励金融机构支持小微企业发展

摘要

为鼓励金融机构降低小微企业融资实际利率和综合成本，我国出台了一系列政策措施，放宽了小企业信贷风险容忍度。具体而言，该政策包括以下几个方面：不良贷款容忍度的调整、鼓励风投创投加大对“双创”的支持力度、差异化的小微企业不良贷款容忍度目标设置、提高对科技型中小企业和小型微型企业的贷款不良容忍度。这些措施共同构成了小企业信贷风险容忍度的政策框架，旨在促进小微企业的健康发展。

一、不良贷款容忍度的调整

国务院常务会议决定，将小微企业不良贷款容忍度从不高于各项贷款不良率2个百分点放宽到3个百分点。这一调整旨在引导金融机构更加积极地为小微企业提供融资支持，同时降低融资成本。

小微企业往往具有融资难、融资贵的问题。不良贷款容忍度的放宽，可以降低金融机构对小微企业贷款的风险担忧，鼓励其增加信贷投放。同时，金融机构也可以通过降低小微企业融资利率和费率，进一步降低小微企业的融资成本。

二、鼓励风投创投加大对“双创”的支持力度

通过放宽不良贷款容忍度，鼓励风险投资和创业投资加大对创新创业的支持。创新驱动发展是经济高质量发展的关键动力，而小微企业是创新创业的主力军。

风投创投机构通过提供资金和资源，支持创新型小微企业发展。不良贷款容忍度的放宽，可以降低风投创投机构的投资风险，鼓励其加大对“双创”的投资力度。同时，金融机构也可以通过设立创投子公司或与风投创投机构合作，进一步支持小微企业创新发展。

三、差异化的小微企业不良贷款容忍度目标设置

各银行业金融机构根据自身风险偏好、风险管理水平和各地经济金融环境，对不同区域的分支机构设置差异化的小微企业不良贷款容忍度目标。

不同地区的小微企业发展水平和风险特征存在差异。差异化的小微企业不良贷款容忍度目标设置，可以适应不同地区小微企业发展的需要。例如，经济发达地区的小微企业不良贷款容忍度目标可以设定得相对低一些，以鼓励金融机构加大信贷投放力度。而经济欠发达地区的小微企业不良贷款容忍度目标可以设定得相对高一些，以降低金融机构的风险担忧。

四、提高对科技型中小企业和小型微型企业的贷款不良容忍度

通过提高对科技型中小企业和小型微型企业的贷款不良容忍度，加快不良贷款处置，引导和鼓励在沪银行加大对本市科技型中小企业和小型微型企业的信贷投放力度，进一步加强金融对实体经济的有效支持。

科技型中小企业和小型微型企业是创新创业的重要力量，但其融资往往面临着较大的困难。提高对科技型中小企业和小型微型企业的贷款不良容忍度，可以降低金融机构对这些企业的贷款风险担忧，鼓励其加大信贷投放力度。同时，金融机构也可以通过专项信贷产品、降低利率和费率等方式，进一步支持科技型中小企业和小型微型企业发展。

五、加强风险管理，防范信贷风险

小企业信贷风险容忍度的放宽，并不意味着金融机构可以放松风险管理。相反，金融机构需要更加审慎地评估小微企业的信用风险，加强风险管理措施，防范信贷风险。

金融机构可以通过完善贷款审批流程、加强信贷调查、提高不良贷款处置效率等方式，加强风险管理。同时，金融机构也可以与第三方信用评级机构合作，利用大数据风控技术，提升风险管理水平。

六、政策效果评估，持续完善政策措施

小企业信贷风险容忍度的政策措施出台后，需要及时跟踪评估其效果，并根据评估结果持续完善政策措施。

金融机构可以定期统计小微企业不良贷款情况，分析政策措施对不良贷款率的影响。监管部门也可以通过现场检查、数据分析等方式，了解金融机构的风险管理水平和信贷投放情况，并提出政策改进建议。

通过持续完善政策措施，可以不断提高小企业信贷风险容忍度的有效性，切实降低小微企业的融资成本，支持小微企业健康发展。

七、结语

小企业信贷风险容忍度的放宽，是促进小微企业发展的重大政策措施。通过不良贷款容忍度的调整、鼓励风投创投加大对“双创”的支持力度、差异化的小微企业不良贷款容忍度目标设置、提高对科技型中小企业和小型微型企业的贷款不良容忍度等措施，可以引导金融机构更加积极地为小微企业提供融资支持，降低融资成本，激发市场主体活力，促进经济高质量发展。

同时，金融机构需要加强风险管理，防范信贷风险。监管部门也要加强监管，督促金融机构落实政策措施，保障小企业信贷健康发展。通过各方的共同努力，可以营造良好的小微企业融资环境，为小微企业的健康发展提供坚实的金融支持。