小额贷款公司借贷不属于民间借贷的法律分析
摘要 小额贷款公司发放的贷款不属于民间借贷。其理由主要在于，小额贷款公司是经政府部门批准设立的金融机构，其发放贷款属于金融业务范畴，不受民间借贷相关法律法规的约束。
一、小额贷款公司的性质及其贷款业务
《小额贷款公司条例》规定，小额贷款公司是非金融机构法人及其分支机构，主要从事向小微企业、个体工商户、农户及其他自然人发放小额贷款、提供担保等业务。小额贷款公司的贷款利率不得高于中国人民银行公布的同期贷款基准利率的四倍。
小额贷款公司发放贷款的主要特点有：
- 小额性：贷款金额一般较小，通常在50万元以下。
- 短期性：贷款期限一般较短，通常不超过一年。
- 信用性：基于对借款人的信用评估，发放贷款。
- 目标性：主要面向小微企业、个体工商户、农户等特定群体。
二、民间借贷的法律特征
《合同法》第六百六十七条规定，民间借贷是指自然人、法人或者其他组织之间，通过借贷合同约定，一方或者多方将货币或者其他物品出借给对方或者多方，并约定到期还款的法律行为。民间借贷具有以下法律特征：
- 当事人范围：自然人、法人或其他组织。
- 融资方式：货币或其他物品。
- 合同形式：一般为书面形式。
- 偿还方式：到期一次性还款或分期还款。
- 利息约定：双方当事人协商确定。
三、小额贷款公司借贷与民间借贷的区分
1. 当事人主体
小额贷款公司的借贷活动中，出借方为小额贷款公司（法人），而民间借贷中，出借方可以是自然人、法人或其他组织。
2. 贷款业务范围
小额贷款公司以向特定目标群体（小微企业、个体工商户、农户等）发放贷款为主要业务，而民间借贷的业务范围不限。
3. 监管主体
小额贷款公司由地方金融监管部门监管，而民间借贷不受金融监管部门的直接监管。
四、司法实践中关于小额贷款公司借贷性质的认定
最高人民法院在《关于小额贷款公司民间借贷纠纷案件若干问题的解答》中明确指出，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。
这一批复反映了司法实践中对小额贷款公司借贷性质的认定，即小额贷款公司发放贷款属于金融业务范畴，不属于民间借贷。
五、小额贷款公司借贷性质的法律意义
1. 适用法律法规不同
小额贷款公司借贷不属于民间借贷，因此不适用《合同法》第六百六十七条至第六百八十条关于民间借贷的规定。小额贷款公司借贷的法律适用主要依据《小额贷款公司条例》等金融法规。
2. 利息计算标准不同
小额贷款公司发放贷款的利率不得高于中国人民银行公布的同期贷款基准利率的四倍，而民间借贷的利息不受利率上限的限制。
3. 纠纷解决机制不同
民间借贷纠纷一般由人民法院管辖，而小额贷款公司借贷纠纷可以通过协商、调解或向金融监管部门投诉等多种方式解决。
六、案例分析
案例：
原告小李将50万元借款给小额贷款公司，约定年利息10%。借款到期后，小额贷款公司未按期还款。小李遂诉至法院，主张小额贷款公司偿还借款本金及利息。
法院判决：
法院驳回了小李的诉讼请求。法院认为，小额贷款公司是经金融监管部门批准设立的金融机构，其发放贷款属于金融业务范畴，不属于民间借贷。因此，本案不适用《合同法》关于民间借贷的规定。小李主张小额贷款公司偿还借款本金及利息，缺乏法律依据。
七、结论
综上所述，小额贷款公司发放的贷款不属于民间借贷，而是属于金融业务范畴。小额贷款公司借贷的法律性质、适用法律法规、利息计算标准、纠纷解决机制等方面与民间借贷存在明显差异。
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