贷款公司收18个点的服务费合法吗

贷款公司收取18个点的服务费合法吗

摘要

贷款公司收取18个点的服务费是否合法，取决于所收取的费用性质。如果费用是手续服务费、审核费用、提供信息查询服务的服务费或者开通超授信额度用卡服务的费用，这些费用是合法的。如果费用被定性为中介费用或其他形式的收费，则可能是不合法的。

一、服务费的合法性

贷款公司收取服务费的合法性取决于费用的具体性质。以下类型的费用通常被认为是合法的：

1. 手续服务费

手续服务费是指贷款公司在贷款申请过程中收取的手续费，包括贷款申请处理费、文件制作费、担保费等。这些费用与贷款申请和审批过程直接相关，为贷款公司提供贷款服务的对价。

2. 审核费用

审核费用是指贷款公司对贷款申请人进行信贷审查和风险评估时收取的费用。这些费用包括征信查询费、资产评估费、收入核实费等。审核费用用于评估贷款申请人的信用状况和偿还能力，是贷款公司评估贷款风险的重要依据。

3. 提供信息查询服务的服务费

贷款公司可能会收取提供信息查询服务的服务费，例如信用报告查询费、资产查询费、企业背景调查费等。这些费用用于向贷款公司提供贷款申请人的相关信息，有助于贷款公司做出贷款决策。

4. 开通超授信额度用卡服务的费用

贷款公司可能会提供超授信额度用卡服务，允许借款人透支额度内的资金。开通此项服务通常需要收取一定费用，用于支付开卡费、风险管理费等。

二、非服务费的合法性

如果贷款公司收取的费用被定性为中介费用或其他形式的收费，则可能是不合法的。根据《合同法》的规定，中介人促成合同成立时，委托人应支付报酬，但这些报酬应当明确并在合同中约定。

如果贷款公司收取的费用未明确为中介费或其他非直接贷款服务费用，而仅仅是服务费，则可能构成违法行为。贷款公司不得以收取服务费的名义掩盖中介费或其他不合理收费。

三、地区和合同条款的影响

贷款公司收取服务费的合法性还受到地区和具体合同条款的影响：

1. 地区差异

我国各地对于贷款公司服务费的收取标准存在差异。例如，在四川成都，虽然18个点的服务费未超过国家规定的利息上限，但如果合同中未明确区分利息和服务费，可能导致服务费的合法性质疑。

2. 合同条款明确性

贷款合同中应明确约定服务费的性质、用途、金额和支付方式。如果合同条款含糊不清或存在欺骗性，可能导致服务费的合法性受质疑。

四、服务收费原则

贷款公司收取服务费应遵循以下原则：

1. 科学合理

服务收费应基于实际成本，合理确定收费标准。不得以任何形式收取过高、不当费用，也不得以服务费的名义收取变相利息。

2. 统一定价和名录管理

贷款公司的服务收费应执行统一定价和名录管理原则。任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称、收费标准等要素。

3. 公开透明

服务收费应公开透明，贷款公司应主动向借款人告知收费项目、收费标准和支付方式。不得隐瞒或误导借款人，损害借款人的知情权和选择权。

五、违法后果

贷款公司收取违法服务费将承担相应的法律后果：

• 行政处罚：贷款公司收取违法服务费可能被市场监管部门处以罚款、吊销营业执照等行政处罚。
• 民事赔偿：如果违法服务费导致借款人遭受损失，借款人有权向贷款公司要求赔偿。
• 刑事追究：如果违法服务费涉及合同诈骗、敲诈勒索等犯罪行为，贷款公司负责人和相关人员将被追究刑事责任。

六、借款人保护

借款人在面临贷款公司收取服务费时，应当注意以下事项：

• 核实费用性质：仔细了解贷款合同中约定的费用性质，避免被不合理或不当的收费误导。
• 要求明确约定：要求贷款公司在合同中明确约定服务费的用途、金额、支付方式等细节，保障自己的合法权益。
• 保留证据：妥善保存贷款合同、收据等凭证，以备维权时使用。
• 及时投诉：如果发现贷款公司存在违法收取服务费的行为，应及时向市场监管部门投诉举报。

结论

贷款公司收取服务费的合法性取决于费用的具体性质和合同条款的明确性。如果费用涉及贷款申请过程中的直接服务，且合同条款清晰，则可能是合法的。反之，如果费用被视为中介费用或其他未明确列出的费用，则可能构成违法行为。借款人应谨慎对待贷款公司收取的服务费，注意核实费用性质，要求明确约定，保留证据，及时投诉，以保障自己的合法权益。