注册公司刷流水贷款违法吗

注册公司刷流水贷款违法吗？

摘要

违法注册公司刷流水贷款是违法的，涉嫌洗钱罪和骗贷行为，可能面临严重的法律后果。

一、刷流水贷款的本质

刷流水贷款是指通过注册公司，利用虚构交易或其他手段制造银行流水账目，以达到贷款资格或增加贷款额度的行为。这种行为实质上是一种洗钱行为，即通过虚假交易将非法所得的资金转换成合法资金，从而掩盖资金来源和用途。

二、刷流水贷款的法律风险

1. 洗钱罪

根据《中华人民共和国刑法》第191条的规定，洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，而通过各种手段掩饰、隐瞒的犯罪行为。

刷流水贷款的行为符合洗钱罪的犯罪构成要件：

• 明知是犯罪所得：刷流水贷款中的资金来源往往是虚假交易或其他非法所得。
• 掩饰、隐瞒资金来源和性质：通过虚构流水账目，将非法所得转换为合法资金，掩盖资金来源和用途。

因此，刷流水贷款的行为涉嫌洗钱罪，如果被认定成立，将面临以下处罚：

• 公司被处以罚金；
• 公司直接负责的主管人员和其他直接责任人员被判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；
• 情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

2. 骗贷罪

根据《中华人民共和国刑法》第175条的规定，骗贷罪是指以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，给贷款人造成较大损失的行为。

刷流水贷款的行为也可能构成骗贷罪，具体表现为：

• 提供虚假流水账目：向金融机构提交虚构的流水账目，以证明具有偿还贷款能力，骗取贷款。
• 虚增贷款额度：通过刷流水，增加银行流水账目上的金额，以提高贷款额度。

骗贷罪的处罚根据贷款金额和造成损失的严重程度而定，情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

三、银行流水账目的法律效力

银行流水账目是金融机构对客户账户收支情况的真实记录，具有法律效力。根据《中华人民共和国电子签名法》的规定，电子数据交换和存储介质上的数据在具备以下条件时，与纸质文本具有同等法律效力：

• 能够准确反映所载内容；
• 能够保证信息传输的真实性、完整性和不可否认性；
• 按照有关法律、法规的规定存储和管理，能够方便地查阅、展示和使用。

因此，银行流水账目属于电子数据，在符合以上条件时，具有与纸质文本同等法律效力。

四、虚假流水账目的法律责任

虚假流水账目是指通过篡改、伪造等非法手段，人为制造的与实际资金收支情况不符的银行流水记录。虚假流水账目属于虚假证明材料，其制作和使用的行为涉嫌以下违法犯罪行为：

• 伪造金融票证罪：伪造、变造或者买卖金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。
• 妨害债务清偿罪：为逃避债务或者非法转移财产，将自己的财产转移给他人或者为他人向自己转移财产，致使债权人无法实现债权的，处二年以下有期徒刑、拘役或者罚金。
• 诈骗罪：以非法占有为目的，使用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。

五、如何防范刷流水贷款风险

1. 个人和企业

• 坚守底线，不出租、出借、出售账户，决不将账户交易密码、网银密码、U盾等告诉或交付他人。
• 保护好自己的账户信息，妥善保管银行卡和U盾等支付工具。
• 不参与任何形式的刷流水贷款行为，谨防犯罪分子利用自己的账户进行洗钱或骗贷。

2. 金融机构

• 加强风险管理，建立健全反洗钱和反欺诈制度。
• 认真审查借款申请人的材料，仔细分析银行流水账目。
• 定期监测账户交易情况，及时发现异常交易。

六、结语

注册公司刷流水贷款的行为违反法律规定，涉嫌洗钱罪和骗贷行为，可能面临严重的法律后果。个人和公司均应坚守底线，不出租、出借、出售账户，决不将账户交易密码、网银密码、U盾等告诉或交付他人，勿让自己的账户成为不法分子犯罪的工具。