票贷和税贷有什么区别

票贷和税贷：企业贷款方式的比较

摘要

票贷和税贷是两种常见的企业贷款方式，它们的区别如下：

• 评估依据不同：票贷是以企业年开票金额来评定额度，而税贷则是根据企业年纳税额来评定额度。
• 贷款额度不同：票贷和税贷的额度一般都不高于三百万，加担保可以提高到五百万左右。具体来说，税贷额度一般最高为纳税金额的十倍或三十倍，而票贷额度一般是企业过去十二个月开票额的百分之二十。
• 贷款利率不同：通常情况下，税贷的利率要比票贷的利率更低，因为纳税多少相对于开票额更能反映企业的运营和营收能力。
• 还款方式不同：税贷一般是先息后本的还款方式，而票贷只有少部分产品可以做先息后本，大部分产品还是要用等额本息或者等额本金还款。

评估依据

• 票贷：以企业过去十二个月的年开票金额为依据，综合考虑企业的开票情况、行业特点、财务状况等因素。
• 税贷：以企业过去一年的年纳税额为依据，综合考虑企业的纳税信用、财务状况、经营情况等因素。

贷款额度

• 票贷：额度一般不高于企业过去十二个月开票额的百分之二十。对于优质企业，可以适当提高额度。加担保后，额度可以提高到约五百万。
• 税贷：额度最高可达纳税金额的十倍或三十倍。对于纳税等级高、财务状况好、经营稳定的企业，可以适当提高额度。

贷款利率

• 票贷：利率通常较高，一般在 7%-10% 左右。
• 税贷：利率相对较低，一般在 5%-8% 左右。

还款方式

• 票贷：常见的还款方式有等额本息、等额本金、按月等额还款。
• 税贷：一般采用先息后本的还款方式，即前期先还利息，后期再还本金。

其他差异

• 申请条件：税贷对企业的纳税等级要求较高，一般要求 C 级以上。票贷则没有相关要求。
• 征信要求：税贷的征信要求相对严格，一般要求企业无不良征信记录。票贷的征信要求相对宽松。
• 担保方式：票贷和税贷都可以提供担保，担保方式包括抵押、质押、保证等。
• 适用场景：票贷适合开票额稳定、经营状况良好、有短期融资需求的企业。税贷适合纳税额高、财务状况稳定、有长期融资需求的企业。

如何选择

在选择票贷和税贷时，企业应根据自身实际情况和需求进行考虑。

对于开票额大、短期融资需求的企业，票贷可以提供较灵活的融资方式。

对于纳税额高、财务状况稳定、有长期融资需求的企业，税贷可以提供额度高、利率低的融资支持。

具体来说，企业可以从以下几个方面考虑：

• 评估依据：根据企业的开票额或纳税额情况，选择合适的贷款方式。
• 额度需求：根据企业的融资需求，选择额度较高的贷款方式。
• 还款能力：综合考虑企业的现金流情况，选择合适的还款方式。
• 其他要求：考虑企业的征信状况、纳税等级等其他方面的要求。

案例说明

案例 1：一家贸易公司，过去十二个月开票额为 500 万元，需要短期融资 100 万元。该企业开票额稳定，财务状况良好，征信记录良好。根据评估，票贷额度可以达到 100 万元，利率为 9%。

案例 2：一家制造企业，过去一年纳税额为 100 万元，需要长期融资 200 万元。该企业纳税等级为 A 级，财务状况良好，经营稳定。根据评估，税贷额度可以达到 200 万元，利率为 6.5%。

总结

票贷和税贷是两种不同的企业贷款方式，各有其特点和适用场景。企业在选择时应根据自身实际情况和需求进行考虑。通过全面了解这两个贷款方式的区别，企业可以更好地匹配自己的融资需求，选择最适合的贷款方式。