融资公司放贷合法吗

融资公司放贷合法吗？

摘要

融资公司放贷是合法的，但前提是融资公司的放贷行为符合法律规定。放贷本身并不是违法的，但融资行为不当有可能造成违法和犯罪，例如非法集资、贷款诈骗等就属于违法犯罪的行为。放贷属于民间借贷的一种，在利息属于法律规定范围内的放贷行为一般是不违法的。

民间借贷与合法利率

我国法律对于放贷的规定集中于自然人借贷，即自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。

目前，我国法律并未对民间借贷利率作出明确规定，而是由最高人民法院根据《合同法》和《民法通则》等法律规定，结合经济发展水平和社会承受能力，结合同类型借贷的平均利率，确定民间借贷利率的司法保护上限。

根据2020年最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，民间借贷利率超过年化利率36%的，超过部分的利息不受法律保护。

融资公司的合法条件

融资公司想要合法运营，必须具备以下条件：

1. 国家工商局颁发的营业执照：融资公司必须经过国家工商局或相关市场监管部门的核准和登记，才能取得合法经营资质。

2. 正规的公司制度：融资公司必须建立符合《公司法》等相关法律规定的公司章程、组织机构和管理制度。

3. 具有从业资格认证的工作人员：融资公司的工作人员必须持有金融监管部门颁发的从业资格证书，才能从事融资业务。

个人融资与民间融资

我国相关法律规定除了融资公司以外，个人融资也是允许的。个人融资是指自然人利用个人信誉或财产向他人借款的行为。但法律禁止民间融资。

民间融资是指自然人之间或自然人与非金融机构之间的借贷行为。民间融资由于缺乏监管，容易滋生非法集资、高利贷等违法犯罪行为。

融资公司的违法行为

融资公司在放贷过程中可能存在的违法行为包括：

1. 超利放贷：融资公司向借款人收取超过法律规定利息的利息。

2. 非法集资：融资公司以虚假项目或承诺高回报为诱饵，向社会公众募集资金，涉嫌非法集资。

3. 贷款诈骗：融资公司以虚构借款人、伪造借贷文件等方式骗取贷款，涉嫌贷款诈骗。

4. 无照经营：融资公司未经有关部门批准，擅自从事融资业务，涉嫌无照经营。

信贷公司与非法信贷公司

信贷公司是指经中国银行业监督管理委员会依据相关法律、法规批准设立的金融机构。信贷公司贷款是合法的，因为它们受到银行业监管部门的监管。

但也有的公司，并没有经过中国银行业监督管理委员会的批准，但是宣称自己是信贷公司。这些非法信贷公司可能会从事高利贷、非法集资等违法犯罪活动。

如何辨别合法融资公司

为了避免遭遇非法融资公司，借款人可以采取以下步骤进行辨别：

1. 查看工商登记信息：在国家企业信用信息公示系统查询融资公司的注册信息，确认其是否具有合法的经营资质。

2. 核实从业人员资格：向融资公司工作人员索要从业资格证书，核实其是否持有金融监管部门颁发的资格证书。

3. 审查借款合同：在签订借款合同前仔细阅读合同条款，重点关注利息、还款方式等关键内容，确保合同内容合法合规。

结语

融资公司放贷是否合法取决于融资公司的放贷行为是否符合法律规定。融资本身并不是违法的，但融资行为不当有可能造成违法和犯罪。个人融资是允许的，但民间融资被禁止。借款人应注意辨别合法融资公司，避免遭遇非法融资公司的欺诈和违法行为。