小贷公司利率超过24%是不是可以不还

小贷公司利率超过24%是不是可以不还

摘要：

小贷公司A的利率如果超过24%，并不意味着借款人可以不还所有的利息。根据法律规定，年利率超过24%的部分是不受法律保护的，但这并不意味着借款人可以不还这部分利息。如果借贷双方约定的利率超过了年利率24%，那么超过部分的利息约定是无效的，借款人可以请求出借人返还已支付的超过年利率24%部分的利息。

正文：

一、法律规定

根据《民法典》第六百八十条规定：借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对利率没有约定或者约定不明确的，适用国家规定的利率。

最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院不予支持。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率24%部分的利息的，人民法院应予支持。

二、利率超限的法律后果

1. 年利率24%及以下的部分

借款本金和不超过24%年利率部分的利息是受法律保护的，借款人应当偿还。

2. 年利率24%至36%的部分

年利率超过24%但不超过36%的部分，虽然不受法律保护，但如果借款人已经支付了这部分利息，之后不能要求返还。

3. 年利率36%以上的部分

年利率超过36%的部分，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，超过部分的利息约定无效，借款人可以请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。

三、借款人如何维权

如果小贷公司的利率超过了24%，借款人可以采取以下维权途径：

1. 协商解决

借款人可以主动联系小贷公司，协商降低利率或延长还款期限。

2. 向监管部门投诉

借款人可以向银保监会或当地金融管理部门投诉，举报小贷公司的违法行为。

3. 向法院起诉

如果协商和投诉无果，借款人可以向法院提起诉讼，要求小贷公司返还超额利息。

四、案例分析

案例1

小额贷款公司A向借款人B发放了一笔10万元的贷款，合同约定年利率为30%。借款人B在还款期间支付了利息2万元。后经计算，超出年利率24%部分的利息为1万元。借款人B可以向小贷公司A要求返还这1万元的利息。

案例2

消费者贷款公司C向借款人D发放了一笔20万元的贷款，合同约定年利率为40%。借款人D在还款期间支付了利息3万元。后经计算，超出年利率36%部分的利息为2.4万元。借款人D可以向消费者贷款公司C要求返还这2.4万元的利息。

五、风险提示

1. 选择正规的小贷公司

借款人应选择持有合法经营资质的正规小贷公司借款。

2. 仔细阅读借款合同

借款人应在签订借款合同时仔细阅读合同内容，尤其是利率条款。

3. 保留相关证据

借款人应保留借款合同、还款凭证等相关证据，以便在必要时维权。

六、结语

小贷公司利率超过24%并不意味着借款人可以不还所有的利息。借款人应当根据法律规定，偿还不超过24%的利息，并可以要求小贷公司返还超过36%的利息。借款人应选择正规的小贷公司借款，并仔细阅读借款合同，以避免陷入高利贷的陷阱。