企业流水贷需要什么条件才能贷款

企业流水贷需要什么条件才能贷款

摘要

企业申请流水贷款的条件主要包括以下几点：

• 企业正常经营两年以上，即营业执照需要满2年。
• 企业流水满12个月、流水不断，通常需达到月流水40万元以上。
• 企业信用及其法人信用良好，包括负债是否满足要求、案件纠纷情况等。
• 贷款额度不超过借款人家庭净资产的30%且不超过其年经营额的10%。

此外，还有一些其他条件，如：贷款人需达到18周岁以上，有的银行甚至要求达到25周岁。在经办行服务范围内有居民户口或有效的居住证。有平稳的个人收入来源，银行流水需要体现出具有按期全额偿还的经济能力。无不良个人信用记录，有较好的信用保证，以及符合银行的其它规范标准。这些条件综合了企业的经营年限、财务状况、信用记录以及贷款人的个人资格等因素，确保企业能够满足贷款的资格和条件。

正文

一、企业基本条件

1. 经营年限

企业需正常经营两年以上，即营业执照需要连续有效满24个月。这是因为银行需要考察企业的稳定性和持续经营能力，以降低贷款风险。

2. 流水要求

企业流水满12个月、流水不断，通常需要达到月流水40万元以上。银行通过流水来判断企业的经营状况和还款能力。一般而言，月流水越高，企业获得贷款的额度也越高。

3. 信用状况

企业信用及其法人信用良好。银行会查询企业的征信报告，了解其负债情况、案件纠纷情况等。良好的信用状况有助于提高企业获得贷款的成功率。

二、贷款额度限制

贷款额度不超过借款人家庭净资产的30%且不超过其年经营额的10%。家庭净资产是指借款人及其家庭成员拥有的所有资产减去负债后的价值。年经营额是指企业上一年度的营业收入总额。

三、其他条件

1. 贷款人资格

个人贷款人年龄需达到18周岁以上，有的银行甚至要求达到25周岁。在经办行服务范围内有居民户口或有效的居住证。贷款人应具备稳定收入来源，且银行流水需体现出具有按期全额偿还贷款的经济能力。无不良个人信用记录，有较好的信用保证，且符合银行规定的其他条件。

2. 抵押或质押

一般情况下，流水贷款需要提供抵押或质押，如房产、土地、车辆等。抵押或质押品的价值应足以覆盖贷款金额，以降低银行的风险。

3. 财务报销

企业需提供近3年的财务报表，包括资产负债表、损益表和现金流量表。财务报表应真实反映企业的财务状况和经营业绩，并经具有资格的会计师审计。

4. 其他证明材料

银行还可能要求提供其他证明材料，如营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法人身份证等。这些材料有助于银行了解企业的合法性、经营范围和税收情况。

贷款流程

企业流水贷款的申请流程一般如下：

1. 向银行递交贷款申请表。
2. 银行对企业进行资质审查和贷前调查。
3. 企业提供相关资料，包括财务报表、流水记录、抵押或质押证明等。
4. 银行审批贷款申请。
5. 贷款审批通过后，企业与银行签订贷款合同。
6. 银行放款。

注意事项

在申请流水贷款时，企业应注意以下事项：

• 确保企业满足贷款条件，包括经营年限、流水金额、信用状况等。
• 准备齐全的贷款申请材料，并确保材料真实有效。
• 选择正规银行，避免高利贷机构。
• 根据需要，提供额外的抵押或质押，以提高贷款成功率。
• 按时偿还贷款，避免产生不良信用记录。
• 合理使用贷款资金，用于企业经营发展。

结语

企业流水贷款是企业重要的融资渠道之一。满足贷款条件，可以提高企业获得贷款的成功率。企业应根据自身情况，选择合适的银行和贷款产品，合理使用贷款资金，为企业发展注入活力。