企业贷款个人担保破产就不用还贷款了吗
摘要
企业贷款个人担保，在破产情况下仍然需要偿还贷款。
破产后担保人的责任
根据相关法律规定，个人为企业贷款担保，在企业破产后仍然负有偿还贷款的责任。此责任不会因破产而免除。
担保人的担保类型
担保人的担保责任因其担保性质而异。主要分为两种类型：
- 一般担保人：在企业资产经法定程序确定无法清偿债务之前，一般担保人可以拒绝承担担保责任。
- 连带责任担保人：债权人可直接要求连带责任担保人偿还债务。
如果担保人无力履行偿还义务，债权人可申请担保人破产，执行担保人的其他财产。
破产财产分配顺序
按照我国企业破产法的规定，破产财产的分配顺序如下：
- 破产费用和共益债务
- 有财产担保的债务
- 普通破产债权
- 从属债权
个人担保的债务属于普通破产债权，不具有优先性。因此，在偿还完优先债务后，企业如有剩余财产，才能按照各债权比例分配。
担保人应对措施
为了应对偿还责任，担保人可采取下列措施：
- 一般担保人：在企业资产清算前，拒绝承担担保责任。
- 连带责任担保人：积极参与企业清算程序，监督资产处置并提出债权分配异议。
- 无力履行偿还义务：及时申请个人破产，保护自身合法权益。
破产后担保人的免责情形
在以下情形下，担保人可免除担保责任：
- 担保人是公司法人，公司破产并经法定程序清算后，剩余财产不足以清偿债务。
- 担保人因债务人的恶意或重大过失而遭受损失，且担保人已尽到审慎审查和监督义务。
- 担保合同自成立之日起超过两年，债权人未采取法律措施要求担保人承担担保责任。
其他注意事项
- 担保人应对所担保的债务金额和偿还期限有充分了解，并谨慎评估自己的还款能力。
- 建议担保人与债权人协商，达成合理的还款方案。
- 担保人有权要求债权人提供定期还款通知和债务清偿情况报告。
- 担保人应妥善保管担保合同、还款凭证等相关文件，以便在必要时提供证据。
案例分析
案例一：
某企业向银行贷款1000万元，并由其股东李某提供个人连带责任担保。企业因经营不善破产，经清算后资产不足以清偿债务。李某作为连带责任担保人，仍需向银行偿还剩余的贷款余额。
案例二：
某企业向甲公司采购设备并欠款500万元，由其员工王某提供个人一般担保。企业破产后，甲公司向王某主张偿还债务。王某拒绝承担担保责任，理由是企业尚未清算完毕，其无法确定企业的清偿能力。法院经审理，支持王某的抗辩理由，驳回了甲公司的诉讼请求。
案例三：
某企业向乙银行贷款300万元，并由其法定代表人张某提供个人担保。企业因市场竞争激烈而破产，经清算后，剩余财产不足以清偿债务。张某作为担保人，向乙银行偿还了部分贷款，但由于个人经济困难，无力偿还剩余的欠款。张某向法院申请个人破产，法院裁定批准其破产申请，并责令其将剩余财产用于偿还债务。
结论
企业贷款个人担保，即使在企业破产后，担保人仍然需要承担偿还贷款的责任。担保人的责任范围和免责情形由担保性质和法律规定确定。担保人应慎重评估自己的还款能力，采取必要的措施来保障自己的合法权益。
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