用营业执照贷款还房贷划算吗

用营业执照贷款还房贷划算吗？

摘要

使用营业执照贷款还房贷在账面上确实能省下一些利息，但这种方法也存在一些潜在的风险和成本。首先，前期需要支付一笔不小的费用，而且经营贷到期后，借款人将面临一次性还款的资金压力。此外，贷款条件包括具备完全民事行为能力、有当地户口、在本地有固定的经营场地或地址、经营合法且有稳定足够的经营收入作为第一还款来源、能提供合法、足值、易于变现的抵押物，并在贷款银行开立存款账户。

营业执照贷款的要求

• 企业成立时间：一般要求成立1年以上。
• 无不良记录：无未处理完的案件、执行、行政处罚等。
• 法人年龄：一般要求在18-65岁之间。

财务或业务条件

• 近一年的开票额。
• 近一年的纳税额。
• 银联收款码流水。
• 烟草证订烟记录。
• 中标记录。
• 设备售后回租。
• 应收账款。
• 向核心企业订货的合同。

使用营业执照贷款还房贷的利弊

优点：

• 利息较低：营业执照贷款的利率一般低于房贷利率，这可以帮助借款人节省利息支出。
• 账面压力小：因为营业执照贷款不是用于购买房产，因此不会增加借款人的房贷负债，减轻了账面压力。
• 多样化资金来源：营业执照贷款可以为借款人提供额外的资金来源，用于各种用途，例如投资或业务发展。

缺点：

• 前期费用高：营业执照贷款需要支付一定的费用，如担保费、评估费、手续费等，这会增加借款人的前期成本。
• 一次性还款压力：营业执照贷款通常是一次性还款，到期后借款人需要一次性偿还贷款本金和利息，这可能会给借款人带来较大的资金压力。
• 风险较高：营业执照贷款一般需要提供抵押物，如果借款人无法按时还款，抵押物可能会被银行收回，借款人的资产将受到损失。
• 贷款条件严格：营业执照贷款的贷款条件较为严格，借款人需要满足一定的资质和条件才能获得贷款。

适用人群

使用营业执照贷款还房贷是否划算，取决于借款人的具体情况，一般适用于以下人群：

• 房贷利率较高且有稳定的经营收入。
• 账面压力较大，希望减轻房贷负债。
• 有多种资金来源，能够应对一次性还款的压力。

需要注意的风险

使用营业执照贷款还房贷也存在一定风险，借款人需谨慎考虑：

• 经营风险：营业执照贷款要求借款人有稳定的经营收入，但如果借款人的经营出现问题，可能无法按时还款，导致不良信用记录。
• 利率波动风险：营业执照贷款的利率一般是浮动利率，如果市场利率上升，借款人的还款压力会增加。
• 提前还款违约金：有些营业执照贷款合同包含提前还款违约金条款，如果借款人提前还款，需要支付一笔违约金。

综合评估

综上所述，使用营业执照贷款还房贷是否划算，需要根据借款人的财务状况、还款能力以及对资金压力的承受能力来综合评估。如果借款人能够满足营业执照贷款的条件，并且能够承受一次性还款的压力，那么使用营业执照贷款还房贷可以带来一定的利息节省。然而，借款人需要谨慎考虑营业执照贷款的风险，并确保能够按时还款，避免因无法按时还款而产生的额外费用或信用风险。

其他替代方案

除了营业执照贷款，借款人还可以考虑以下替代方案：

• 商业贷款：商业贷款是银行面向企业发放的贷款，利率一般低于房贷利率，但需要提供抵押物或担保。
• 个人信用贷款：个人信用贷款是银行面向个人发放的贷款，利率高于房贷利率，但不需要提供抵押物。
• 房屋抵押贷款转按揭：借款人可以将现有的高利率房贷转按揭到利率更低的另一家银行，以节省利息支出。

结语

使用营业执照贷款还房贷是一种需要谨慎考虑的融资方式。借款人在使用营业执照贷款之前，应充分评估自己的财务状况、还款能力和承受风险的能力。仔细权衡利弊，并选择最适合自己的还款方式。