银监普惠小微企业贷款口径

银监普惠小微企业贷款口径

摘要

单户授信1000万元以下银监普惠小微企业贷款的口径是单户授信1000万元以下。这一口径是银保监会为了进一步推动小微企业金融服务高质量发展而设定的。

定义

银监普惠小微企业贷款是指单户授信总额1000万元以下（含）的，主要用于支持小微企业生产经营活动的贷款。

具体规定

• 贷款对象：普惠型小微企业、小微企业主、个体工商户。
• 贷款用途：生产经营活动，包括但不限于生产、经营、周转、科技创新等。
• 授信总额：1000万元及以下（含）。
• 贷款期限：根据小微企业实际需求确定，一般不超过 3 年。
• 利率：参照市场利率，由银行业金融机构自主确定。
• 担保方式：可采用信用担保、抵质押担保、政府性担保等多种形式。

统计口径

普惠小微贷款的统计口径以人民银行调统口径为准，即：

• 单户授信1000万元以下的小微企业、小微企业主、个体工商户经营性贷款。
• 剔除票据贴现及转贴现业务数据。
• 不包括可识别的房地产公司、地方融资平台公司贷款。

政策背景

近年来，国家高度重视小微企业的发展，出台了一系列支持小微企业的政策措施。银保监会作为金融监管部门，也积极响应国家号召，不断完善小微企业金融服务。

2021年，银保监会发布《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》，明确将单户授信1000万元以下的普惠型小微企业贷款作为投放重点，并要求银行业金融机构努力实现此类贷款较年初增速不低于各项贷款增速，有贷款余额的户数不低于年初水平的“两增”目标。

意义

银监普惠小微企业贷款口径的设立具有以下重要意义：

• 明确监管要求：为银行业金融机构提供清晰的政策指引，督促其加大对小微企业的信贷支持力度。
• 支持小微企业发展：通过加大信贷投放，为小微企业提供充足的资金支持，促进其健康发展。
• 普惠金融发展：推动金融资源向小微领域下沉，提高小微企业获得金融服务的可得性和便利性。
• 经济稳定增长：小微企业是国民经济和社会发展的基础，支持小微企业发展有利于促进经济稳定增长。

操作要点

银行业金融机构在落实银监普惠小微企业贷款口径时，应注意以下操作要点：

• 做好风险识别：加强对小微企业贷款风险的识别和管理，重点关注企业经营能力、信用状况、担保情况等因素。
• 完善信贷政策：根据小微企业的特点和需求，制定差异化的信贷政策，提供灵活多样的贷款产品和服务。
• 加强授信管理：建立科学合理的授信管理流程，确保贷款发放的合规性、安全性。
• 做好贷后管理：加强贷后贷中管理，及时跟踪贷款使用情况，帮助小微企业渡过经营难关。
• 注重普惠金融：坚持普惠金融理念，积极拓展小微企业客户，提高小微企业贷款覆盖率。

监管考核

银保监会将定期对银行业金融机构落实普惠小微企业贷款政策情况进行考核，重点关注以下指标：

• 普惠小微企业贷款余额“两增”目标的完成情况。
• 普惠小微企业贷款户数的增长情况。
• 普惠小微企业贷款不良率的控制情况。
• 普惠金融服务质量和可得性等方面的情况。

考核结果将作为银行业金融机构监管评级的重要依据，并纳入银保监会的宏观审慎管理框架。

结论

单户授信1000万元以下银监普惠小微企业贷款口径的设立，是銀保監會支持小微企業發展的一項重要舉措。銀行业金融機構應充分理解政策精神，積極落實相關要求，加大對小微企業的信貸支持力度，為小微企業發展營造良好的金融環境。相信通過各方共同努力，小微企業將獲得更加充足的資金支持，在經濟社會發展中發揮更加重要的作用。