助贷公司收取服务费违法吗

助贷公司收取服务费违法吗？

摘要

助贷公司收取服务费是否违法，取决于具体情况。一般而言，助贷服务公司收取助贷服务费是合法合理的。但如果服务费超标或存在欺诈行为，则可能违法。借款人应谨慎选择助贷公司，并详细了解服务费用的构成和标准，以保障自身权益。

引言

随着金融市场的不断发展，助贷行业应运而生。助贷公司通过整合信贷资源，为借款人提供信贷服务，从而满足借款人多样化的融资需求。在提供服务的过程中，助贷公司往往会收取一定的服务费。那么，助贷公司收取服务费行为是否合法？本文将从相关法律法规、服务费的构成、收费标准以及风险防范等方面进行深入探讨。

一、相关法律法规

1. 法律依据

《中华人民共和国中小企业促进法》第三十一条规定，国家鼓励各类社会中介机构为中小企业提供信息咨询、投资融资、贷款担保、法律咨询等服务。助贷服务属于社会中介服务范畴，因此助贷服务费是合法的收费项目。

2. 行业规范

《中国银行业监督管理委员会关于规范商业银行委托贷款业务的通知》（银监发〔2015〕16号）规定，商业银行委托贷款业务中，贷款人可以向借款人收取贷款手续费。助贷服务费属于贷款手续费的一种，因此助贷公司收取服务费行为也受到该通知的规范。

二、服务费的构成

助贷服务费通常包含以下内容：

1. 信用评估费

助贷公司对借款人的信誉进行评估，并出具信用报告，以此判断借款人的还款能力和信用风险。信用评估费用于支付信用评级机构的费用和助贷公司自身的评估成本。

2. 贷款撮合费

助贷公司通过整合信贷资源，为借款人匹配合适的贷款机构，并向借款人提供贷款申请咨询和协助服务。贷款撮合费用于支付助贷公司与贷款机构之间的撮合费用以及助贷公司自身的撮合服务成本。

3. 风险管理费

助贷公司对借款人的贷款进行风险管理，包括贷款发放后的贷后管理、催收等服务。风险管理费用于支付助贷公司与贷款机构之间的风险管理费用以及助贷公司自身的风险管理成本。

三、收费标准

助贷服务费的收取标准一般按照借款金额的一定比例进行，这个比例受到不同行业及不同贷款情况的影响，一般在1%到5%不等。服务费的支付方式可以是一次性收取或分期收取，具体取决于与助贷机构签订的合同。

1. 正常收费标准

对于信用良好、还款能力较强的借款人，助贷公司可以收取较低的助贷服务费，一般在1%到3%之间。对于信用较差、还款能力较弱的借款人，助贷公司可以收取较高的助贷服务费，一般在3%到5%之间。

2. 违规收费标准

部分助贷公司为了牟取暴利，会收取超高的助贷服务费。根据相关法律法规，助贷服务费不得超过借款金额的5%。如果助贷公司收取的助贷服务费超过5%，则属于违规收费行为。

四、风险防范

借款人在选择助贷公司时，应注意以下风险防范措施：

1. 核查资质

借款人应选择正规合法的助贷公司，并核查助贷公司的营业执照和相关资质证明。不具备合法资质的助贷公司，收取的助贷服务费可能是非法的。

2. 了解收费标准

借款人在与助贷公司合作前，应详细了解助贷服务费的构成和收费标准。助贷公司应向借款人提供详细的收费清单，并充分说明各笔费用的用途和金额。

3. 签订合同

借款人应与助贷公司签订书面的助贷服务合同，明确双方的权利和义务，包括助贷服务费用的支付方式、违约责任等。

4. 保留证据

借款人应保留与助贷公司合作的全部证据，包括聊天记录、合同文本、付款凭证等。一旦发生纠纷，这些证据可以作为重要的维权依据。

五、监督管理

为了规范助贷行业，相关监管部门采取了以下监督管理措施：

1. 资质审核

监管部门对助贷公司的资质进行严格审核，并对符合条件的助贷公司颁发经营许可证。不具备经营许可证的助贷公司不得开展助贷业务。

2. 风险监测

监管部门建立了助贷行业风险监测系统，对助贷公司的经营行为进行实时监测，及时发现和处置违规行为。

3. 投诉举报

监管部门设立了助贷行业投诉举报平台，供借款人反映助贷公司的违规行为。监管部门将对投诉举报进行调查核实，并依法进行处置。

六、结语

助贷公司收取助贷服务费是否违法，应具体情况具体分析。一般情况下，助贷服务公司收取助贷服务费是合法合理的。但如果助贷公司收取助贷服务费存在超标或欺诈行为，则可能构成违法行为。借款人在选择助贷公司时，应谨慎选择，并详细了解助贷服务费用的构成和标准，以保障自身权益不受侵害。同时，监管部门应加强对助贷行业的监督管理，维护金融市场的秩序和稳定。