股东担保公司贷款还不起属于失信人吗?

股东担保公司贷款还不起属于失信人吗？

摘要

股东担保公司贷款还不起有可能导致股东成为失信人。当股东以个人名义为公司贷款提供担保时，如果公司无法偿还贷款，债权人可以要求担保人履行还款责任。若股东不承担连带责任，但也不履行担保义务，则有被列为失信人的风险。

担保的类型

股东对公司贷款的担保主要分为两种类型：

• 一般担保：担保人仅在公司无力偿还贷款时承担补充还款责任，且在公司履行债务后，担保责任自动解除。
• 连带担保：担保人在公司无法偿还贷款时负有与债务人同等的清偿责任，债权人可以向担保人直接追偿。

股东担保的风险

当股东为公司贷款提供担保时，需要充分了解担保的风险：

• 还款义务：一旦公司无法偿还贷款，股东作为担保人必须履行还款责任。如果股东无力偿还，则可能面临债权人的催收、资产冻结甚至被起诉。
• 征信受损：如果股东不履行担保义务，债权人会向征信机构上报其失信行为，从而影响其个人征信。
• 法律责任：如果债权人因股东未履行担保义务而蒙受损失，可以向法院提起诉讼，要求股东承担相应的法律责任。

失信人的认定

根据《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》，失信被执行人是指：

• 经人民法院生效法律文书判决，承担给付金钱义务而未履行；
• 被人民法院采取限制消费措施后，拒不履行生效法律文书确定义务。

因此，当股东作为担保人未履行担保义务，导致债权人蒙受损失，并经法院判决后仍未履行时，股东有可能被列为失信被执行人。

避免失信的措施

股东在为公司贷款提供担保时，应当采取以下措施避免失信：

• 仔细评估公司债务能力：在提供担保前，应充分了解公司的财务状况和偿债能力，确保公司具备偿还贷款的能力。
• 明确担保责任：与债权人协商并明确担保责任的范围、期限和方式，避免产生歧义。
• 了解担保期限：担保合同中一般会约定担保期限，超过期限后担保人不再承担担保责任。
• 履行担保义务：如果公司无法偿还贷款，股东应及时履行担保义务，及时偿还债务或提供其他担保形式。
• 与债权人沟通：保持与债权人的沟通，主动了解贷款偿还进度，并及时解决出现的问题。

其他注意事项

• 股权质押：股东除了提供个人担保外，还可以用其持有的公司股权进行质押。股权质押是一种风险较低的担保方式，但需要确保股权价值足够覆盖贷款金额。
• 法人担保：股东还可以以其持有的法人资格公司为公司贷款提供担保。法人担保的法律责任由被担保公司承担，股东个人不承担责任。
• 强制执行：如果担保人未履行担保义务，债权人可以通过向法院申请强制执行来追偿债务。法院可以冻结担保人的资产、限制其出境或采取其他强制措施。

结论

股东担保公司贷款还不起有可能导致股东成为失信人。股东在提供担保时应当充分评估风险，明确担保责任，并履行担保义务。通过采取适当的措施，股东可以避免失信，保护个人信誉和经济利益。