企业住房公积金贷款能贷多少
摘要
企业住房公积金贷款的额度主要取决于职工所购住房的状况和价格、贷款期限、个人还款能力和信用状况等因素。具体来说,贷款额度须同时符合以下规定:
- 不得高于按现行贷款计算公式计算的可贷额度。计算公式为:借款人和配偶住房公积金账户月均余额×倍数。
- 不得高于购房总金额的规定比例,即扣除规定首付比例后的剩余金额。
- 计算后的月还款额与月收入之比控制在60%以内。月还款额以测算还款计划的首月月还款额为准,月收入以缴存职工工资缴存基数为准。
- 不得高于单笔贷款规定的最高限额及累计限额。单笔贷款最高额度不区分单双职工缴存家庭,与缴存职工缴存余额挂钩,单笔贷款最高贷款额度为70万元,累计贷款额为100万元。
此外,还有一些特殊情况下的上浮政策,如引进人才和新就业大学生首次使用住房公积金购买首套自住住房时,可贷额度上浮30%;对首次使用住房公积金购买首套自住住房,该住房为新建绿色建筑的,一星绿色建筑最高上浮10%,二星和三星最高上浮20%。
影响因素
1. 住房状况和价格
- 所购住房的类型:普通商品房、经济适用房、安居房等。
- 所购住房的面积:不同面积的住房对应不同的贷款额度。
- 所购住房的地段:地段较好的住房贷款额度较高。
2. 贷款期限
- 贷款期限越长,月还款额越低,可贷额度越高。
- 但贷款期限过长会导致利息支出增加。
3. 个人还款能力
- 个人月收入:月收入越高,可贷额度越高。
- 个人负债情况:负债越多,可贷额度越低。
4. 信用状况
- 个人信用记录:征信不良者可贷额度较低。
- 信用卡和贷款记录:按时还款者可贷额度较高。
计算公式
可贷额度计算公式为:
可贷额度 = 借款人和配偶住房公积金账户月均余额 × 倍数
其中:
- 倍数根据贷款期限而定,具体如下:
- 5年以内(含5年):10倍
- 5-10年(含10年):9倍
- 10-15年(含15年):8倍
- 15-20年(含20年):7倍
贷款额度限制
- 不得高于扣除规定首付比例后的购房总金额。
- 不得高于单笔贷款规定的最高限额(70万元)。
- 不得高于累计贷款规定的最高限额(100万元)。
特殊情况下贷款额度上浮
- 引进人才和新就业大学生首次使用住房公积金购买首套自住住房时,可贷额度上浮30%。
- 首次使用住房公积金购买首套自住住房,该住房为新建绿色建筑的,一星绿色建筑最高上浮10%,二星和三星最高上浮20%。
贷前准备
- 准备好身份证、户口本、结婚证(已婚者)等身份证明。
- 准备好所购住房的购房合同、首付发票、房产证等购房证明。
- 准备好住房公积金缴存证明、工资收入证明、征信报告等收入和信用证明。
审批流程
- 提交贷款申请及相关资料至公积金管理中心。
- 公积金管理中心审核资料,核实借款人资格和还款能力。
- 审核通过后,公积金管理中心发放贷款承诺书。
- 借款人与公积金管理中心签订贷款合同。
- 借款人将购房首付存入指定账户。
- 公积金管理中心将贷款划入指定账户,办理抵押登记。
注意事项
- 贷款额度涉及因素复杂,最终以公积金柜台测算为准。建议带上相关材料至公积金窗口详细咨询。
- 借款人应根据自身还款能力合理选择贷款额度和期限。
- 借款人应按时还款,避免逾期和不良信用记录。
- 公积金贷款享受优惠利率,但贷款前应仔细阅读贷款合同,了解具体条款。
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