2018年小微企业贷款余额

2018年小微企业贷款余额

摘要

截至2018年末，我国小微企业贷款余额达到26万亿元，同比增长18%，表明小微企业金融服务在量和质上取得了双重提升。

正文

小微企业贷款余额稳步增长

2018年，我国小微企业贷款市场表现出较强的增长势头。截至年末，小微企业贷款余额为26万亿元，同比增长18%，增速高于上年末7.6个百分点。这一增长势头反映了金融机构对小微企业信贷需求的积极响应，以及小微企业融资环境的持续改善。

普惠小微贷款发展迅速

普惠小微贷款作为小微企业融资的重要渠道，在2018年取得了显著的发展。截至年末，全国普惠小微贷款余额为8万亿元，同比增长18%，增速比上年末提高了8.2个百分点。其中，单户授信1000万以下的小微企业贷款余额为6.2万亿元，同比增长19.5%；个体工商户和小微企业主经营性贷款余额为1.8万亿元，同比增长15.8%。普惠小微贷款的快速增长，为小微企业发展提供了强有力的信贷保障。

金融服务能力和水平提升显著

小微企业贷款余额的稳步增长，得益于金融服务能力和水平的显著提升。近年来，金融机构加大对小微企业金融服务领域的投入，通过产品创新、流程优化等方式，不断提高服务效率和质量。

产品创新丰富融资渠道

金融机构紧贴小微企业多样化的融资需求，推出了一系列创新型信贷产品。例如，基于大数据和云计算技术，一些金融机构开发了线上贷款平台，为小微企业提供快速、便捷的融资服务。此外，还有专门针对制造业、新兴产业等特定行业小微企业的定制化信贷产品，有效满足了不同行业小微企业的融资需求。

流程优化提升服务效率

金融机构不断完善业务流程，简化申请程序，提高审核效率。例如，一些银行推出了无抵押、无担保的小微企业贷款，简化了贷款审批手续，缩短了放款周期。此外，通过电子化系统和线上审批平台，金融机构进一步提高了信贷服务的效率，为小微企业提供了更加便捷的融资体验。

金融政策支持力度加强

政府部门出台了一系列支持小微企业融资发展的政策措施，为金融机构提供政策支持和激励。例如，国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行通过发放再贷款，为商业银行向小微企业发放贷款提供资金支持。此外，财政部还安排专项资金用于支持小微企业发展，进一步激发了金融机构参与小微企业金融服务市场。

小微企业金融服务存在的挑战

尽管2018年小微企业金融服务取得了较大进展，但仍然面临着一些挑战：

融资成本偏高

相对于大型企业贷款，小微企业贷款的利率普遍较高。究其原因，是风险溢价较高，以及金融机构为小微企业提供金融服务需承担较高的运营成本。融资成本偏高，会加重小微企业的融资负担，影响其发展能力。

贷款难现象仍然存在

部分小微企业反映融资仍然困难，尤其是对于初创型企业、小微型企业等融资能力较弱的群体。这主要是因为金融机构在贷款审批过程中对风险的担忧，以及对小微企业信用水平的评估不够完善。

服务覆盖面有待拓展

受地域和行业限制，金融服务在不同地区、不同行业的小微企业间的覆盖面不均，导致部分小微企业难以获得充足的金融服务。尤其是偏远地区的农村小微企业和创新型小微企业，融资困难的问题更为突出。

改善小微企业金融服务的措施

为进一步改善小微企业金融服务，需要采取以下措施：

降低融资成本

金融机构应优化信贷服务流程，降低运营成本，为小微企业提供低成本的融资服务。政府部门可以考虑通过税收优惠、贴息补助等方式，降低金融机构为小微企业发放贷款的综合成本。

完善风险评估体系

金融机构需要建立健全的小微企业风险评估体系，通过大数据、云计算等技术手段，提升对小微企业信用状况的评估能力。同时，政府部门应加大对小微企业信用体系建设的支持，完善小微企业信息共享平台，为金融机构提供更加充分、准确的信用信息。

扩大服务覆盖面

金融机构应加强与政府部门、行业协会、创投机构等多方合作，拓宽小微企业融资渠道。政府部门可以引导更多金融机构参与到小微企业金融服务市场，尤其关注偏远地区、农村和创新型小微企业。

加强监管和服务

监管部门应加强对小微企业金融服务的监管，督促金融机构为小微企业提供公平公正的融资服务。同时，政府部门可以设立专门的机构或平台，为小微企业提供咨询、培训等配套服务，帮助小微企业提高融资能力和金融素养。

结语

2018年小微企业贷款余额达到26万亿元，这一数据反映了中国小微企业金融服务取得的阶段性进展。小微企业金融服务能力和水平的提升，为小微企业发展奠定了坚实的基础。然而，小微企业金融服务中仍然存在融资成本偏高、贷款难现象仍然存在、服务覆盖面有待拓展等挑战。亟需采取有效措施，降低融资成本、完善风险评估体系、扩大服务覆盖面、加强监管和服务，进一步改善小微企业金融服务，为小微企业的持续发展注入强劲动力。