营业执照贷款诈骗怎么判罪

营业执照贷款诈骗怎么判罪

摘要

贷款诈骗罪的判罪标准主要包括以下几个方面：

• 数额较大。如果诈骗数额在2万元以上不满20万元，属于“数额较大”，应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
• 数额巨大。如果诈骗数额在20万元以上不满100万元，属于“数额巨大”，应处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
• 数额特别巨大。如果诈骗数额在100万元以上，属于“数额特别巨大”，应处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

此外，贷款诈骗罪的构成要件包括：

• 主观要件。行为人必须具有非法占有银行或其他金融机构贷款的目的。
• 客观要件。行为人使用欺骗手段骗取银行或其他金融机构的贷款，且数额较大。

对于营业执照贷款诈骗，如果行为人以非法占有为目的，使用欺骗手段骗取银行或其他金融机构的贷款，且数额达到上述标准，将根据诈骗的数额大小，依法判处相应的刑罚。

一、营业执照贷款诈骗罪的构成要件

营业执照贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，使用欺骗手段骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。其构成要件包括：

1. 客观要件

（1）行为。行为人实施了欺骗行为，骗取银行或其他金融机构发放贷款。常见的欺骗手段包括：

• 提供虚假营业执照、财务报表等材料。
• 虚构经营状况、项目投资等信息。
• 伪造担保、抵押等材料。
• 与银行工作人员串通，骗取贷款。

（2）对象。对象为银行或者其他金融机构。

（3）目的。行为人具有非法占有贷款的目的，即不打算归还贷款。

（4）数额。贷款数额达到法定标准。具体标准如下：

• 数额较大：2万元以上不满20万元。
• 数额巨大：20万元以上不满100万元。
• 数额特别巨大：100万元以上。

2. 主观要件

行为人具有非法占有贷款的直接故意，即明知自己的行为会骗取贷款，并且希望通过这种方式非法占有贷款。

二、营业执照贷款诈骗罪的量刑标准

营业执照贷款诈骗罪的量刑标准主要依据诈骗数额确定，具体如下：

• 数额较大（2万元以上不满20万元）：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
• 数额巨大（20万元以上不满100万元）：处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
• 数额特别巨大（100万元以上）：处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

三、营业执照贷款诈骗罪的从轻、从重处罚情节

在量刑时，法院会根据具体情况酌情从轻或者从重处罚。

1. 从轻处罚情节

• 初犯、偶犯。
• 自首、坦白。
• 主动退赃、挽回损失。
• 具有其他法定从轻处罚情节。

2. 从重处罚情节

• 累犯、惯犯。
• 多次诈骗。
• 骗取巨额贷款。
• 造成严重后果。
• 具有其他法定从重处罚情节。

四、营业执照贷款诈骗罪的预防对策

为了有效预防营业执照贷款诈骗，需要采取以下措施：

• 加强金融监管，严格贷款审批程序。
• 加强对营业执照的管理，严防假证泛滥。
• 加大对贷款诈骗犯罪的打击力度，震慑潜在犯罪分子。
• 提高企业信贷意识，谨慎对待贷款申请。
• 建立健全信用信息平台，加强信用信息共享。

五、案例

案例一：

甲某虚构公司营业执照和财务报表，向银行申请营业执照贷款30万元。银行审查后发放了贷款。甲某收到贷款后，携款潜逃。甲某的行为构成诈骗罪，因诈骗数额较大，被判处有期徒刑四年六个月。

案例二：

乙某与丙某合谋，伪造营业执照、担保材料等，向银行申请营业执照贷款50万元。银行审查后发放了贷款。乙某和丙某将贷款用于偿还赌债和购买奢侈品。乙某和丙某的行为构成诈骗罪，因诈骗数额巨大，被判处无期徒刑。

六、法律依据

• 《刑法》第二百六十六条
• 《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律若干问题的解释》
• 《最高人民法院关于办理金融诈骗刑事案件若干问题的意见》