助贷公司服务费

助贷公司服务费：合法、合理，但不应逾越界限

引言

助贷公司服务费是助贷公司针对借贷相关服务收取的一项费用，其合法合理性毋庸置疑。然而，助贷公司在收取服务费时，也应遵循相关法律法规的规定，并坚持合理合法的原则。本文将深入探析助贷公司服务费的收取规范，厘清其合理限度，为助贷行业的健康有序发展提供参考。

一、助贷公司服务费的法律依据

助贷服务费的收取存在明确的法律依据。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条规定：“贷款中介机构（含个人）提供贷款居间服务的，不得向借款人收取超出其自身成本的费用。贷款中介机构（含个人）不得向借款人收取手续费、服务费等名目的费用，但经借贷双方协商，向出借人收取合理的中介费用除外。”这意味着，助贷公司向借款人收取服务费需要满足两个条件：

1. 不得超出自身成本；
2. 需经借贷双方协商同意。

二、助贷公司服务费的合理限度

目前，我国现行法律法规并未对助贷公司服务费的具体收费标准做出明确规定。根据最高人民法院的司法解释，助贷公司服务费应当遵循合理合法的原则，主要考虑以下因素：

1. 服务内容和成本：助贷公司提供的服务内容包括但不限于贷款咨询、申请、手续办理等。服务费应当与所提供的服务内容和产生的成本相匹配。
2. 借款人是否获得贷款及具体金额：助贷公司仅在借款人成功获得贷款后才能收取服务费，且服务费金额应与贷款金额相匹配。
3. 市场惯例：助贷公司服务费的收费标准应与金融市场惯例相一致，避免出现明显高于或低于市场水平的情况。

根据上述原则，行业内较为普遍的参考标准是：助贷公司服务费不应超过代理金融机构在担保费与评估费两方面金额之和的5%。换言之，如果助贷公司收取的服务费超过了这个比例，则可能涉嫌违反相关法律法规的规定。

三、助贷公司服务费的收取规范

为了保障借贷双方的合法权益，助贷公司在收取服务费时还应遵循以下规范：

1. 透明公开：助贷公司应在与借贷双方签订合同前，将服务费收取标准、计算方式和支付方式等信息明确告知借款人。
2. 公平合理：服务费的收取应当基于双方协商一致的原则，不得以不公平的方式向借款人施压或诱导其支付过高的费用。
3. 分期收取：助贷公司可根据服务内容和进度分期收取服务费，避免一次性收取过高费用给借款人造成经济负担。
4. 规范合同：助贷公司与借贷双方签订的合同应清晰明确，载明服务费收取的具体标准和方式，并依法履行合同义务。

四、借款人的维权途径

如果借款人发现助贷公司收取的服务费不合理或违法，可以通过以下途径维权：

1. 协商沟通：直接与助贷公司协商，要求其按照合理合法的标准调整服务费。
2. 向监管部门投诉：向地方金融监管局或银保监会等监管部门反映情况，要求介入调查和处理。
3. 提起诉讼：如果协商和投诉无果，借款人可以向法院提起诉讼，要求助贷公司返还多收取的服务费。

五、监管部门的职责

金融监管部门对助贷行业负有监管职责，应采取以下措施规范助贷公司服务费收取行为：

1. 制定行业标准：出台相关行业标准或指导意见，明确助贷公司服务费收取的合理限度和规范。
2. 加强监管执法：加大对助贷公司的监管力度，开展专项检查，严厉打击违规收取服务费的行为。
3. 加强宣传教育：向社会公众普及助贷公司服务费收取的相关法律法规，提高借款人的维权意识。

结论

助贷公司服务费的收取应当在合法、合理的基础上进行，并不得逾越法律规定的界限。助贷公司在收费时，应遵循公平、透明、分期的原则，维护借贷双方的合法权益。监管部门应切实履行监管职责，完善相关制度和规范，打击违规收费行为，营造健康有序的助贷市场环境。借款人应提高自身金融素养，仔细审阅合同内容，维护自己的合法权益，共同维护助贷行业的良性发展。