小贷公司非法经营罪立案标准

小贷公司非法经营罪立案标准

摘要

小贷公司非法经营罪的立案标准主要包括以下几个方面：

• 非法放贷金额：个人非法放贷数额累计在 200 万元以上的，单位非法放贷数额累计在 1000 万元以上的。
• 违法所得金额：个人违法所得数额累计在 80 万元以上的，单位违法所得数额累计在 400 万元以上的。
• 非法放贷对象数量：个人非法放贷对象累计在 50 人以上的，单位非法放贷对象累计在 150 人以上的。
• 造成严重后果：造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。
• 其他情节严重的情形：非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量一般接近相应数额、数量标准的 80% 以上，并具有特定情形，如 2 年内因实施非法放贷行为受过行政处罚 2 次以上的，或以超过 72% 的实际年利率实施非法放贷行为 10 次以上的。

这些标准适用于个人和小贷公司等单位，违反国家规定，未经监管部门批准或超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序的行为。情节严重的，应按照非法经营罪定罪处罚。

一、非法放贷金额标准

非法放贷金额是确定是否构成非法经营罪的重要标准之一。根据《最高人民检察院关于办理非法放贷刑事案件若干问题的解释》（以下简称《解释》），个人非法放贷数额累计在 200 万元以上的，单位非法放贷数额累计在 1000 万元以上的，应认定为非法经营罪。

这里的「数额」是指非法放贷的本金，不包括利息、罚息等费用。计算非法放贷数额时，应当将多次非法放贷的数额累计计算。

二、违法所得金额标准

违法所得金额是指非法放贷活动中取得的非法利益。根据《解释》，个人违法所得数额累计在 80 万元以上的，单位违法所得数额累计在 400 万元以上的，应认定为非法经营罪。

违法所得金额的计算范围包括：

• 利息收入
• 罚息收入
• 违约金收入
• 其他不当得利

计算违法所得金额时，应当将多次非法放贷的违法所得累计计算。

三、非法放贷对象数量标准

非法放贷对象数量反映了非法放贷行为的规模和社会危害性。根据《解释》，个人非法放贷对象累计在 50 人以上的，单位非法放贷对象累计在 150 人以上的，应认定为非法经营罪。

这里的「对象」是指向其发放贷款的自然人或法人。计算非法放贷对象数量时，应当将多次非法放贷的对象累计计算。

四、造成严重后果标准

造成严重后果是指非法放贷行为导致借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果。这表明非法放贷行为已经严重扰乱了社会秩序，造成了严重的社会危害性。

造成严重后果的认定标准比较严格，需要有明确的证据证明非法放贷行为与严重后果之间存在因果关系。

五、其他情节严重的情形

除了上述量刑标准外，《解释》还规定了其他情节严重的情形，包括：

• 非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量一般接近相应数额、数量标准的 80% 以上的；
• 2 年内因实施非法放贷行为受过行政处罚 2 次以上的；
• 以超过 72% 的实际年利率实施非法放贷行为 10 次以上的。

这些情形表明非法放贷行为具有较高的社会危害性，应从重处罚。

六、适用范围

《解释》的适用范围包括：

• 个人未经监管部门批准或者超越经营范围从事放贷活动的；
• 小额贷款公司未经监管部门批准或者超越经营范围从事放贷活动的；
• 其他单位和个人违反国家规定，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序的。

七、量刑规定

根据《刑法》第二百二十五条的规定，犯非法经营罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

八、司法实践中常见问题

在司法实践中，还存在一些小贷公司非法经营罪的常见问题，如：

• 如何认定「未经监管部门批准」？未经监管部门批准，包括未取得从事金融业务的许可证，或者未取得监管部门对特定贷款业务的批准。
• 如何认定「超越经营范围」？超越经营范围，是指超出了监管部门批准的经营范围，或者超出了公司章程规定的业务范围。
• 如何认定「经常性」？经常性，是指以一定频率和持续时间从事放贷活动。一般而言，多次从事放贷活动且具有持续性的，可以认定为「经常性」。
• 如何区分「合法放贷」和「非法放贷」？合法放贷一般具有以下特征：符合监管部门的要求，利率合法合规，用途正当，没有违规行为。而非法放贷一般具有以下特征：未经监管部门批准，利率高利贷，用途不合法，存在暴力催收等违规行为。

九、防范和治理措施

为防范和治理小贷公司非法经营犯罪，建议采取以下措施：

• 加强监管，完善相关法律法规，明确小贷公司的经营范围和准入条件。
• 严厉打击非法放贷行为，对违法者依法追究刑事责任。
• 加强金融宣传教育，提高公众防范非法放贷的意识。
• 健全信用体系，为金融机构提供准确的信用信息，减少非法放贷的风险。