向小额贷款公司借款属于民间借贷吗?

向小额贷款公司借款属于民间借贷吗？

摘要

• 向小额贷款公司借款属于民间借贷。
• 小额贷款公司从事资金融通业务应定性为民间借贷行为。

正文

小额贷款公司定义及业务范围

根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》，小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限(责任)公司或者股份有限公司。

小额贷款公司的业务范围主要包括：

• 为小微企业、个体工商户和农户等提供小额贷款服务
• 为农村贫困人口提供小额贷款服务
• 从事与小额贷款相关的咨询、担保等服务

小额贷款公司借贷行为的民间借贷属性

一、民间借贷的定义

民间借贷是一种历史悠久、在世界范围内广泛存在的民间金融活动，主要指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间，以及法人或其他组织相互之间，以货币或其他有价证券为标的进行资金融通的行为。

二、小额贷款公司借贷行为的非金融机构特征

小额贷款公司虽然提供贷款服务，但并不属于经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构。这表现在：

• 小额贷款公司不吸收公众存款，限制了其资金来源
• 小额贷款公司贷款规模较小，业务范围受限，难以满足社会广泛的融资需求
• 小额贷款公司监管力度弱，缺乏健全的风险管理体系

三、民间借贷的特点

民间借贷具有以下特点：

• 民间性：民间借贷发生在民间，不涉及金融机构的参与
• 非监管性：民间借贷不受金融监管部门的直接监管
• 非官方性：民间借贷合同通常由借贷双方自行协商，缺乏法律文件和官方记录

四、小额贷款公司借贷行为与民间借贷的相似性

小额贷款公司与个人或企业之间的借贷活动与民间借贷具有以下相似性：

• 双方当事人是自然人或法人/组织，不涉及金融机构
• 借贷行为是非监管性的，不受金融监管部门的直接监管
• 借贷合同通常由双方自行协商，缺乏法律文件和官方记录

小额贷款公司借贷行为定性为民间借贷的依据

一、法律规定

《关于小额贷款公司试点的指导意见》明确指出，小额贷款公司的经营活动属于民间借贷行为。

二、司法实践

在司法实践中，法院也普遍将小额贷款公司与个人或企业的借贷关系认定为民间借贷关系。例如，最高人民法院在《（2015）最高法民终第64号民事判决书》中明确指出：“小额贷款公司是一种民间借贷机构，其发放的贷款属于民间借贷。”

小额贷款公司借贷行为作为民间借贷的法律后果

一、借贷利率限制

民间借贷的利率受《民间借贷利率司法解释》的限制。最高人民法院规定，借贷双方约定的利率超过年利率24%，超过部分的利息约定无效。

二、诉讼时效

民间借贷的诉讼时效为3年，从借款到期之日起计算。超过诉讼时效，债权人不能再向法院起诉要求还款。

三、担保方式

民间借贷的担保方式不受法律限制，可以采用抵押、质押、保证、定金等方式。

四、风险提示

小额贷款公司往往资金实力较弱，风险管理能力有限，向小额贷款公司借款存在一定的风险。借款人应注意以下事项：

• 了解小额贷款公司的经营状况和风险管理水平
• 仔细审查借款合同，明确借贷利率、还款方式、担保方式等条款
• 避免借款用于高风险或违法行为
• 保留好借贷凭证，以便在发生纠纷时维护权益

结语

综上所述，向小额贷款公司借款属于民间借贷行为。小额贷款公司从事资金融通业务的非金融机构特征、民间借贷的相似性，以及法律规定和司法实践都支持这一结论。借款人应充分了解小额贷款公司借贷行为的法律后果和风险提示，谨慎借贷，保障自身权益。