贷款公司的年利率高于24%是否属于违法不用还

贷款公司的年利率高于24%是否属于违法不用还

摘要

根据中国法律，贷款公司的年利率不得超过24%。超过24%的利息属于高利贷，是不受法律保护的。因此，借款人不需要偿还超过24%的部分。

引言

随着信贷市场的不断发展，贷款公司在满足个人和企业的资金需求方面发挥着越来越重要的作用。然而，一些贷款公司为了牟取暴利，违反法律规定，向借款人收取高额利息。这种行为不仅损害了借款人的合法权益，也扰乱了正常的金融秩序。

法律依据

《民法典》第六百八十条规定，禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借款利率不得超过年利率24%，超过部分的利息不受法律保护。

违法后果

如果贷款公司的年利率超过24%，则超过24%的部分属于高利贷，是不受法律保护的。这意味着：

• 借款人不需要偿还超过24%的利息。超过24%的利息部分无效，借款人无需偿还。
• 贷款公司无权要求借款人偿还超过24%的利息。如果贷款公司向借款人追讨超过24%的利息，借款人可以拒绝支付。
• 贷款公司可能承担法律责任。如果贷款公司收取高利贷，可能被追究刑事责任。

逾期利息

如果借款人未在约定的期限内偿还本金和合理部分的利息（即年利率24%以内的部分），则需要支付一定的逾期利息。逾期利息的利率由双方约定，但不得高于中国人民银行公布的同期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。

高利贷与合法利息的区分

实践中，对于年利率在24%-36%之间的利息，法律没有明确规定是否需要偿还。但在司法实践中，这部分利息通常被视为合法利息，借款人可能需要偿还这部分利息。

具体而言，法院在判断是否构成高利贷时，会综合考虑以下因素：

• 借款人的资金需求性和借款用途
• 贷款期限和还款方式
• 借款利息与同期银行贷款利率的比较
• 贷款公司是否有强迫或欺骗等不正当行为

借款人如何维权

如果借款人发现贷款公司的年利率超过24%，可以采取以下维权措施：

• 协商解决。与贷款公司协商，要求其降低利息至合理的水平。
• 向相关部门投诉。向当地金融监管部门、公安机关或法院投诉贷款公司的高利贷行为。
• 提起诉讼。如果协商和投诉无果，可以向法院提起诉讼，要求撤销超过24%的利息部分。

预防高利贷

为了预防高利贷，借款人应注意以下事项：

• 选择正规的贷款机构。尽量选择有信誉的银行或其他正规贷款机构。
• 仔细阅读贷款合同。在签订贷款合同之前，应仔细阅读合同条款，重点关注利息、还款方式等内容。
• 保留证据。妥善保管贷款合同、还款凭证等相关证据。
• 理性借贷。根据自身的经济能力和资金需求合理借贷，避免过度借贷。

严厉打击高利贷

高利贷是一种违法行为，不仅损害了借款人的合法权益，也扰乱了正常的金融秩序。国家对高利贷行为采取零容忍的态度，严厉打击高利贷犯罪。

相关部门不断出台政策法规，加大对高利贷的打击力度。例如，最高人民法院发布了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，明确了高利贷的认定标准和处罚措施。

此外，公安机关也加强了对高利贷犯罪的侦查和打击，对涉嫌高利贷的贷款公司和个人依法追究刑事责任。

结语

贷款公司的年利率不得超过24%。超过24%的利息属于高利贷，是不受法律保护的。借款人不需要偿还超过24%的部分。如果贷款公司收取高利贷，借款人可以拒绝支付并向相关部门投诉或提起诉讼。

为了维护借款人的合法权益和金融市场的秩序，国家将严厉打击高利贷行为。借款人应提高警惕，理性借贷，选择正规贷款机构，并保留相关证据。