小贷公司放高利贷属于违法吗?

小贷公司放高利贷：违法行为

摘要

小贷公司放高利贷属于违法行为。法律规定民间借贷利率最高不能超过同期银行贷款利率的4倍，小贷公司放高利贷的行为不受法律保护。借款人可以拒绝支付超出规定利率部分的利息，甚至要求已支付的部分返还。此外，发放高利贷可能构成非法经营罪，小贷公司应遵守利率规定，避免放高利贷以确保合规经营。

正文

民间借贷利率规定

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条规定，民间借贷利率不得超过同期银行贷款利率的4倍。超出此范围的利率不受法律保护，借款人有权拒绝支付。

小贷公司放高利贷的法律后果

小贷公司放高利贷的行为违反法律规定，可能面临以下法律后果：

• 借款人可以拒绝支付或要求返还利息：对于小贷公司收取的超出规定利率部分的利息，借款人可以拒绝支付，或要求小贷公司返还已支付的部分。
• 小贷公司可能构成非法经营罪：根据《刑法》第225条规定，非法经营罪是指未经许可或者超越许可范围，从事非法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的犯罪行为。发放高利贷的行为可能构成非法经营罪，小贷公司可能被追究刑事责任。

小贷公司放高利贷的常见方式

小贷公司放高利贷的方式多种多样，常见的手段包括：

• 直接加收高额利息：小贷公司在签订借款合同时，直接将利息设定为超出规定利率的数倍。
• 附加费用名目：小贷公司在借款合同中附加各种费用名目，如手续费、服务费、担保费等，变相提高借款成本。
• 砍头息：小贷公司在放贷时扣除借款金额中的部分作为利息，变相提高实际借款利率。
• 循环借贷：小贷公司在借款人还清借款后，再次发放新的贷款，并收取高额利息。

外包催债不等于逃避法律责任

一些小贷公司打着外包催债的旗号，将催收任务委托给第三方公司，企图以此逃避法律责任。然而，小贷公司作为借贷合同的出借人，对借款人的债务负有最终责任。无论小贷公司是否外包催债，只要其发放了高利贷，就可能构成违法行为。

借款人保护自身权益的建议

借款人在遭遇小贷公司放高利贷时，可以采取以下措施保护自身权益：

• 保留借款合同等证据：借款人在签订借款合同时，应仔细阅读合同条款，并保留合同、借条等相关证据。
• 拒绝支付高额利息：借款人有权拒绝支付超出规定利率部分的利息，或要求小贷公司返还已支付的部分。
• 向相关部门举报：借款人可以向银保监会、公安机关等相关部门举报小贷公司放高利贷的行为，要求对其进行查处。
• 提起法律诉讼：借款人可以向法院提起诉讼，要求小贷公司返还高利贷利息，并承担相应法律责任。

监管部门的职责

监管部门有责任加强对小贷公司的监管，防止其放高利贷和其他违法行为。监管部门的主要措施包括：

• 加强市场监测：定期对小贷公司进行检查，了解其经营情况，发现并查处违规行为。
• 建立举报平台：建立举报平台，鼓励公众举报小贷公司放高利贷等违法行为。
• 加强执法力度：对发现的违规行为，依法进行查处，并对违规小贷公司采取行政处罚，直至吊销经营许可证。
• 开展宣传教育：向社会公众普及相关法律知识，提高公众防范小贷公司放高利贷的意识。

结论

小贷公司放高利贷属于违法行为，借款人有权拒绝支付超出规定利率部分的利息，或要求已支付的部分返还。小贷公司不得以外包催债等方式逃避法律责任。监管部门应加强监管，打击小贷公司放高利贷的行为，维护金融市场秩序，保护借款人的合法权益。