贷款公司用我银行卡走流水

贷款公司用我银行卡走流水，存在哪些风险？

摘要

贷款公司要求您使用您的银行卡走流水，并要求您柜台取现才能批下来贷款的做法，可能存在以下风险：

• 违反银行管理规定：根据相关法律规定，存款人使用银行结算账户时，不得违反规定将单位款项转入个人银行结算账户或支取现金。出租、出借银行结算账户等行为也是不被允许的。
• 套路贷陷阱：这种做法可能是一种套路，旨在通过电话、微信、QQ等方式联系受害人，声称帮助受害人刷流水以提高贷款审批通过率，实则可能是为了洗钱或进行其他非法活动。

详细阐述

违反银行管理规定

银行结算账户是银行为特定用途而开立的账户，其使用受到严格的规定。根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2018〕28号），存款人使用银行结算账户时，不得有以下行为：

• 单位结算账户用于个人结算；
• 个人结算账户用于单位结算；
• 单位款项转入个人银行结算账户；
• 个人从单位银行结算账户中支取现金。

出租、出借银行结算账户也是不被允许的。根据《中华人民共和国银行管理条例》第三十六条规定，禁止出借、出租银行账户。

套路贷陷阱

套路贷是指犯罪分子通过虚假宣传、诱骗被害人签订借贷合同，并通过制造、灌流水、虚构交易等方式形成资金走账流水，以证明借贷事实，最后通过暴力威胁、恶意诉讼等手段迫使被害人还款的高利贷。

贷款公司要求您使用您的银行卡走流水，并要求您柜台取现才能批下来贷款，很可能是套路贷的常见手法。犯罪分子会通过电话、微信、QQ等方式联系受害人，声称可以帮助受害人刷流水，提高贷款审批通过率。然而，一旦受害人同意刷流水，犯罪分子就会利用受害人的银行卡进行违法洗钱活动。

犯罪分子可能会诱骗受害人使用自己的银行卡收受他人转账的巨额款项，然后要求受害人将款项取出并汇至指定的账户。这些款项可能是犯罪所得，受害人的银行卡会被冻结或用来洗钱，受害人可能面临法律风险。

警方提醒

警方提醒，刷流水办理贷款、“黑户”办理贷款均不可信，一旦出租、出借银行卡等信息，极有可能陷入对方设计的“帮信”圈套，不仅无法获得贷款，还可能成为犯罪分子实施诈骗等犯罪的工具。

因此，建议您谨慎对待此类要求，避免参与任何可能涉及非法活动的行为。贷款应通过正规渠道办理，并妥善保管好个人的手机卡、银行卡，切莫轻信网络信息，以免陷入诈骗的圈套。

如何识别和预防套路贷陷阱

• 识别异常放贷行为：正规贷款机构一般不会要求借款人走流水，更不会要求借款人使用自己的银行卡收受大额资金。
• 警惕虚假承诺：不要轻信贷款公司宣称的“无抵押、低利率、快速放贷”等虚假承诺。
• 拒绝提供银行卡信息：不要将您的银行卡信息、密码等提供给贷款公司或其他陌生人。
• 保护个人信息：妥善保管好您的手机卡、银行卡等个人信息，避免泄露给不法分子。
• 及时举报：如果您发现有贷款公司要求您走流水，请立即向警方举报。

结语

贷款公司要求借款人走流水，并要求借款人使用自己的银行卡收受大额资金的做法，存在严重的法律风险和套路贷陷阱的风险。因此，借款人应谨慎对待此类要求，避免陷入不法分子的圈套。贷款应通过正规渠道办理，并妥善保管好个人的手机卡、银行卡，切莫轻信虚假信息，以免造成不必要的损失。