公司贷款转借是否构成犯罪

公司贷款转借是否构成犯罪

摘要

公司贷款转借是否构成犯罪取决于具体情况。如果公司贷款转借的目的是为了盈利，特别是通过高利转贷的方式，那么这种行为可能构成犯罪。根据《中华人民共和国刑法》相关规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，可处以三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。此外，如果公司转贷资金用于证券投资、股权投资、房地产投资或国家禁止生产经营的领域和用途，也可能构成违法违规情形。

然而，如果公司贷款转借的目的是为了满足正常的生产经营需求，且未违反借款合同约定用途使用贷款，那么这种行为可能不构成犯罪。公司转贷资金如果用于主营业务的正常生产经营，严格按照借款合同的约定清偿贷款本息，未套取贷款相互借贷谋取非法收入，那么虽然存在违反《贷款通则》的情况，但不属于情节特别严重的情形。

综上所述，公司贷款转借是否构成犯罪，主要取决于转借的目的、用途以及是否违反了相关法律规定。在具体情况下，建议咨询专业律师以获取准确的法律意见。

一、构成犯罪的情形

1. 以转贷牟利为目的

当公司贷款转借的目的不是为了满足正常的生产经营需求，而是为了通过高利转贷牟取非法收入时，这种行为可能构成犯罪。根据《中华人民共和国刑法》第176条的规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，构成非法吸收公众存款罪；数额巨大的，构成非法经营罪。

2. 违反借款合同约定用途

如果公司贷款转借的行为违反了借款合同约定用途，将贷款用于证券投资、股权投资、房地产投资或国家禁止生产经营的领域和用途，也可能构成违法违规情形。根据《贷款通则》第28条的规定，借款人应严格按照借款合同的约定使用贷款，不得将贷款用于股权投资、房地产投资等国家禁止的领域和用途。违反该规定的行为，可能受到金融监管部门的行政处罚，情节严重的，还可能构成犯罪。

二、不构成犯罪的情形

1. 满足正常的生产经营需求

如果公司贷款转借的目的是为了满足正常的生产经营需求，且未违反借款合同约定用途使用贷款，那么这种行为可能不构成犯罪。例如，公司因采购原料、支付工资等原因急需资金，向另一家公司借用贷款，将贷款用于支付原材料供应商或发放工资，这种行为一般不构成犯罪。

2. 违反《贷款通则》但不属于情节特别严重

如果公司转贷资金用于主营业务的正常生产经营，严格按照借款合同的约定清偿贷款本息，未套取贷款相互借贷谋取非法收入，那么虽然存在违反《贷款通则》的情况，但不属于情节特别严重的情形，一般不会构成犯罪。

三、司法实践中的典型案例

案例1：构成犯罪

某公司以转贷牟利为目的，通过虚构贸易合同等方式，从银行骗取贷款，然后将贷款高利转贷给他人。该行为严重扰乱了金融市场秩序，造成严重后果，最终被判处非法吸收公众存款罪，处以有期徒刑三年。

案例2：不构成犯罪

某公司因资金周转困难，向另一家公司借用贷款，将贷款用于采购原材料。该行为虽然违反了《贷款通则》的规定，但由于贷款用于正常的生产经营，且未谋取非法收入，因此不构成犯罪。

四、相关法律法规

1. 《中华人民共和国刑法》

• 第176条：非法吸收公众存款罪
• 第225条：非法经营罪

2. 《贷款通则》

• 第28条：借款人应严格按照借款合同的约定使用贷款

3. 《关于规范金融机构转贷行为的通知》（银监会[2010]75号）

• 第一条：金融机构不得向不具有法人资格的个人和非金融机构发放贷款，也不得将贷款转贷给他人。
• 第二条：金融机构向借款人发放贷款，借款人必须使用贷款资金从事与借款用途相符的生产经营活动。

五、风险提示

公司贷款转借存在一定的法律风险，企业在操作时应注意以下事项：

• 贷款转借的目的是否正当合法。
• 贷款转借的用途是否符合借款合同的约定。
• 贷款转借是否涉及高利转贷或其他违法行为。

如果企业因贷款转借而涉嫌违法犯罪，将面临法律的严厉处罚，并可能损害企业的声誉和信誉。因此，企业应谨慎从事贷款转借业务，在操作时严格遵守相关法律法规，避免触碰法律底线。