小微企业贷款划分标准

小微企业贷款划分标准

摘要

小微企业贷款的划分标准主要取决于企业的从业人数、企业年销售额以及企业资产总额。根据不同行业和企业的类型，小微企业的具体划分标准有所差异。本篇文章将详细介绍小微企业贷款划分的标准和相关条件。

一、小企业的划分标准

《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）对小微企业的划分做出了具体规定。根据该规定，小企业的划分标准主要有：

（一）从业人数

1. 从业人数在500人以下，或
2. 加工小企业从业人数在300人以下，或
3. 流通小企业中：
   • 批发小企业从业人数在100人以下，
   • 零售小企业从业人数在100人以下，
   • 运输小企业从业人数在500人以下，
   • 仓储小企业从业人数在100人以下

（二）企业年销售额

1. 企业年销售额在1000万元以下，或
2. 加工小企业年销售额在3000万元以下，或
3. 流通小企业中：
   • 批发小企业年销售额在3000万元以下，
   • 零售小企业年销售额在1000万元以下，
   • 运输小企业年销售额在3000万元以下，
   • 仓储小企业年销售额在1000万元以下

（三）企业资产总额

1. 加工小企业资产总额在4000万元以下

二、其他划分条件

除了上述标准外，小微企业的划分还涉及到其他一些条件，如企业的经营状况、信用记录、还款能力等。

（一）经营状况

良好的经营状况是企业获得贷款资格的重要条件。银行在审核小微企业贷款时，会重点考察企业的财务报表、经营情况、市场竞争力等，以评估企业的偿还能力和信用风险。

（二）信用记录

良好的信用记录表明企业具有较强的还款意愿和能力。信用记录包括企业的征信报告、与银行的合作记录等。银行在审核贷款时会查询企业的信用记录，以判断企业的信誉和还款历史。

（三）还款能力

还款能力是企业获得贷款的关键因素。银行在审核贷款时，会评估企业的现金流、盈利能力、资产负债率等，以判断企业的还款能力和偿债风险。

三、小微企业贷款的特殊性

由于小微企业往往面临融资难、融资贵的问题，为了支持小微企业的发展，国家出台了一系列针对小微企业的贷款优惠政策。

（一）贷款利率优惠

对小微企业贷款实行差别化贷款利率政策，利率低于同期同档次贷款利率。

（二）贷款期限延长

对小微企业贷款实行较长的贷款期限，一般为3-5年，甚至更长。

（三）贷款额度提高

针对小微企业贷款额度较小的问题，提高贷款额度，支持小微企业扩大生产经营。

（四）担保要求降低

降低小微企业贷款担保要求，采用灵活多样、手续简便的担保方式，如信用担保、第三方担保等。

四、结语

小微企业贷款的划分标准是银行在审核贷款时重要的依据，也是国家支持小微企业发展的重要政策。企业在申请贷款时，应准确了解自己的企业类型和规模，并根据相关规定进行自我认定。通过符合小微企业贷款的划分标准，企业可以享受国家出台的优惠政策，获得融资支持，促进自身发展。