银行贷款还不上担保公司还了,贷款人还要还吗

银行贷款还不上担保公司还了，贷款人还要还吗

摘要

有责任当银行贷款无法偿还时，担保公司如果代为偿还了贷款，贷款人仍然有责任偿还这笔贷款。具体来说：

• 担保人的责任：担保人需要根据担保合同的条款承担相应的担保责任。如果是连带担保，银行可以选择要求借款人或担保人承担还款责任；如果是一般担保，在借款人不能履行还款义务时，银行可以要求担保人承担保证责任。
• 追偿权：担保公司在承担了保证责任后，可以在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但不得损害债权人的利益。
• 法律后果：如果贷款人没有能力履行还款义务，担保人需要按照担保合同履行担保责任。银行可能会将贷款人列入不良记录中，甚至在贷款人没有可执行财产时，法院可能会判决贷款人今后分期偿还。
• 贷款核销与记录：在担保人偿还贷款后，银行可能会将这笔贷款列为坏账上报核销，并将贷款人的信息列入不良记录中，待以后贷款人有能力时继续追讨。

正文

一、担保人的责任

担保是指第三人为债务人的债务履行提供担保的行为。当借款人无法偿还银行贷款时，担保公司作为担保人，需要根据担保合同的约定承担相应的担保责任。

担保的类型主要分为连带担保和一般担保。連帶担保是指担保人和債務人負有同等清償債務的責任，債權人可以要求擔保人或債務人承擔還款責任。而一般擔保是指當債務人不能履行還款義務時，債權人可要求擔保人承擔保證責任。

在银行贷款中，常见的担保方式为连带担保。在这种情况下，担保公司与贷款人享有同等的权利和义务。如果贷款人无法偿还贷款，担保公司有权代为偿还，并享有向贷款人追偿的权利。

二、担保公司的追偿权

担保公司在承担了保证责任后，享有对债务人（贷款人）的追偿权。追偿权的范围为担保公司承担保证责任的范围。

债权人（银行）有权要求担保公司偿还贷款，但担保公司在履行保证责任后，享有债权人对债务人的权利，可以向贷款人追偿。担保公司在行使追偿权时，不得损害债权人的利益。

三、贷款人的法律后果

如果贷款人没有能力履行还款义务，担保公司代为偿还贷款后，贷款人仍然需要承担还款责任。银行可能会将贷款人的不良记录上报信用机构，影响其以后的贷款和信贷申请。

此外，如果贷款人没有可执行财产，银行可能会向法院提起诉讼，请求法院判决贷款人分期偿还贷款。法院在查明贷款人的实际经济情况后，可能会判决贷款人在一定期限内按月分期偿还欠款。

四、贷款的核销与记录

在担保公司偿还贷款后，银行可能会将这笔贷款列为坏账上报核销。坏账核销是指银行将无法收回的贷款从账面中剔除，不再列为资产。

贷款人会被列入银行的不良记录中。不良记录会影响贷款人的信用评级，在以后申请贷款或信贷时，可能会受到不利影响。

五、案例分析

小明向银行申请了一笔100万元的贷款，并提供了房屋作为抵押，同时请其朋友小红作为连带担保人。贷款到期后，小明因经营不善无力偿还贷款。

银行向担保人小红主张债权，要求小红代为偿还贷款。小红履行担保责任，向银行偿还了100万元贷款。

小红偿还贷款后，依法享有向小明追偿的权利。小红可以要求小明返还100万元贷款本金及利息。

六、风险提示

为避免银行贷款还不上造成不必要的损失，借款人应注意以下风险：

• 借款前评估自身还款能力，避免过度借贷。
• 选择正规的担保公司，并仔细阅读担保合同。
• 积极经营，按时足额偿还贷款。
• 如果遇到特殊情况无法按时还款，应及时与银行协商，争取延期或分期偿还。
• 保持良好的信用记录，避免影响以后的贷款和信贷申请。

七、法律依据

《中华人民共和国担保法》

《中华人民共和国合同法》

《中华人民共和国商业银行法》