最高法认定小贷公司为金融机构

最高法认定小贷公司为金融机构，重塑民间借贷司法格局

摘要

最高人民法院近日发布《关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》，明确指出持牌小额贷款公司属于金融机构。该认定意味着从司法层面承认了持牌小额贷款公司的金融机构身份，利率水平也不再受民间借贷4倍LPR的限制。

一、最高法的认定依据

最高人民法院的认定基于《关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》，该批复明确指出，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。

二、小额贷款公司的性质认定

刑法中的金融机构定义，需回到全国人大法工委的定义，即“金融机构，是经国家有关部门批准的有资格从事金融业务的金融机构。”小额贷款公司是指依法设立，专门从事小额贷款业务的企业，而金融企业则是指依法设立，从事金融业务的企业。根据我国相关法律规定，金融企业必须为依法设立，且非金融企业、自然人以及经认可的法人控股或者实际控制两个或者两个以上不同类型金融机构，向中国人民银行提出申请，经批准设立金融控股公司。因此，小额贷款公司并不属于金融企业的范畴。

三、金融机构的分类研究

金融机构分为狭义和广义之分。狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获取收益的金融企业；广义的金融机构则指所有从事金融活动的组织，其范围包括金融市场的监管机构，如一国的中央银行等。

四、金融机构组织法完善的必要性

为了全面构建和完善金融机构组织法，应在理论上统一金融机构这一概念的内涵，节约立法资源。

五、持牌小贷公司认定为金融机构的意义

最高法的认定具有重大意义：

1.明确小额贷款公司的金融机构身份

司法层面承认了持牌小额贷款公司的金融机构身份，意味着小额贷款公司不再被视为民间借贷，从而享有与其他金融机构相同的法律地位。

2.利率水平放宽

小额贷款公司不再受民间借贷利率限制，可以根据市场情况自主设定利率水平，有利于激发小额贷款市场的活力。

3.提升小额贷款公司的信用等级

金融机构身份将提升小额贷款公司的信用等级，使其更容易获得资金，扩大业务规模和范围。

4.促进小额信贷的发展

小额贷款公司的金融机构身份将进一步促进小额信贷的发展，满足社会各阶层特别是中小微企业和个体工商户的融资需求。

六、未来展望

随着最高法认定小额贷款公司为金融机构，小额贷款市场将迎来新的发展契机。未来，持牌小额贷款公司应把握机遇，强化自身规范化运营，提升风险管理能力，为经济社会发展做出更大的贡献。同时，相关监管部门应加强对小额贷款行业的监管，防范金融风险，维护金融市场的稳定有序。

七、结语

最高法认定小额贷款公司为金融机构，标志着我国小额信贷制度发展进入了一个新阶段。该认定将有助于规范小额贷款市场，促进小额信贷的发展，为我国经济社会发展提供更优质的金融服务。