小微企业首贷户判定标准

小微企业首贷户判定标准

摘要

小微企业首贷户的判定标准为：在首次发放贷款前，人民银行征信报告中无银行贷款记录。这一标准适用于首次从银行业金融机构获得企业贷款的小型微型企业客户，不包括个体工商户、小微企业主。

引言

小微企业是国民经济的活力源泉，也是解决就业、保障民生的重要抓手。然而，长期以来，小微企业融资难、融资贵的问题一直困扰着其发展。造成这一局面，既有宏观环境的影响，也有金融机构风险偏好和银企信息不对称等因素。为切实帮扶小微企业发展，破解“首贷难”难题，经银行业金融机构共同协商，特制定本标准，明确小微企业首贷户的判定标准。

标准定义

首贷户的认定

首贷户是指小型微型企业客户在首次申请银行贷款时，通过人民银行征信系统查询，确认该客户没有任何银行贷款记录。

排除的范围

本标准不适用于以下客户：

• 个体工商户
• 小微企业主
• 已获得银行贷款记录的企业

具体判定方法

在首次发放贷款前，金融机构应通过人民银行征信系统查询借款单位的征信报告，重点校验其贷款记录信息。如征信报告中无任何银行贷款记录，则认定为首贷户。

个体工商户首贷户的认定

部分地区和机构将个体工商户首贷户情况纳入监测范围。对此，个体工商户首贷户的认定标准为：个人在人民银行征信系统中没有个人经营性贷款信贷记录。

意义与目的

破解小微企业“首贷难”

明确首贷户的判定标准，有助于金融机构准确识别小微企业首贷需求，为其提供有针对性的信贷支持。通过优先满足首贷户融资需求，破解小微企业“首贷难”问题，为其发展注入金融“活水”。

提升金融服务质效

制定首贷户判定标准，有利于金融机构加强对首贷户的识别和管理，提升金融服务质效。通过对首贷户的集中监测和扶持，金融机构可以更有效地帮助小微企业渡过资金困难期，助力其健康成长。

彰显金融支持力度

首贷户判定标准的制定，体现了金融机构对小微企业金融服务的重视和支持力度。通过实施一系列具体措施，金融机构切实履行社会责任，为小微企业发展营造良好的金融环境。

监管要求

银行业金融机构应按照本标准严格执行小微企业首贷户的判定工作，切实保障首贷户信贷需求的满足。监管部门将加强对首贷户认定的监测和考核，确保政策措施落实到位。

政策措施

为切实推进首贷户金融服务，金融机构和监管部门将采取以下政策措施：

• 出台相关通知和方案：明确首贷户拓展、信贷支持、风险管控等方面的要求，为小微企业首贷户提供全方位支持。
• 建立绿色信贷通道：为首贷户开辟绿色信贷通道，简化贷款流程、降低贷款门槛，提高信贷审批效率。
• 提供优惠信贷政策：对首贷户提供利率优惠、适当降低贷款担保要求等优惠信贷政策，减轻其融资负担。
• 加强风险管控：建立首贷户风险管理机制，加强对首贷户资金用途、还款能力等风险点的监测和预警，防范资金流向非生产领域。
• 打击弄虚作假行为：加大对虚假首贷户行为的甄别和打击力度，严肃查处骗取首贷户优惠政策的违规行为。

结语

小微企业首贷户判定标准的制定，标志着银行业金融机构破解小微企业“首贷难”问题的决心和行动。通过实施一系列政策措施，金融机构将切实提升首贷户金融服务质效，为小微企业发展提供有力支撑。监管部门将持续发挥指导和监督作用，确保政策措施落实到位，切实保障小微企业合法权益，为经济社会发展贡献金融力量。