公司发票贷款怎么贷

公司发票贷款怎么贷

摘要

公司可以通过发票贷款获得资金，这一过程涉及几个关键步骤和注意事项。准备资料、提交申请、审核评估、签订合同发放贷款，以及了解注意事项。

详细步骤

1. 准备资料

• 企业营业执照
• 税务登记证
• 财务报表
• 经营场地租赁合同
• 企业征信报告
• 发票信息（发票号码、金额、日期等）

2. 提交申请

• 银行柜台：携带准备好的资料亲自到银行柜台提交申请。
• 网上银行：登录银行网上银行平台，找到并填写发票贷款申请表。
• 手机银行APP：下载银行手机银行APP，在贷款菜单中选择发票贷款进行申请。

3. 审核与评估

• 银行审核发票信息，核实发票真实性和有效性。
• 评估企业开票额度、征信情况、财务状况、盈利能力、经营稳定性等。
• 根据审核评估结果，确定贷款额度、利率、期限等贷款条件。

4. 签订合同与发放贷款

• 审核通过后，银行与企业签订借款合同，明确贷款金额、利率、期限、还款方式等条款。
• 银行按合同规定发放贷款，资金直接转入企业指定账户。

注意事项

• 选择合适的贷款方案：发票贷款的申请条件、流程和利率等因地区和银行而异，需要仔细了解当地政策和银行规定。选择适合企业实际情况和资金需求的贷款方案。
• 合理规划还款计划：发票贷款通常要求按月或按季还款，需要根据企业现金流情况合理规划还款计划，确保按时还款，避免逾期罚息等不必要的麻烦。
• 了解发票采集流程：发票贷款的申请流程可能包括采集发票数据的流程。在客户插税盘的电脑上安装相应的发票采集软件完成。一些地区已经开通了线上采集功能，简化了操作流程。
• 及时更新发票信息：发票贷款的审核评估会基于企业的开票信息，因此需要及时更新发票信息，保证信息的准确性和完整性。
• 保持良好信用记录：企业的征信情况会影响发票贷款的审核评估，保持良好的信用记录有利于获得更优惠的贷款条件。

具体操作流程（以某银行为例）

1. 申请前准备

• 登录银行官网或手机银行APP。
• 进入贷款页面，选择“企业贷”。
• 在贷款列表中找到“发票贷”。

2. 填写申请信息

• 输入企业基本信息（名称、注册号、地址等）。
• 填写发票信息（开票金额、开票日期、发票号码）。
• 设置还款计划（还款方式、还款周期）。

3. 提交申请

• 仔细核对填写的信息。
• 点击“提交申请”。

4. 等待审核

• 银行将对申请信息进行审核。
• 审核通过后，银行将发送短信或电话通知。

5. 签订合同

• 携带相关资料到银行网点签订借款合同。
• 确认贷款金额、利率、期限、还款方式等合同条款。

6. 放款

• 签订合同后，贷款资金将直接转入企业指定账户。

常见问题解答

1. 发票贷款的贷款额度是多少？

贷款额度一般为发票金额的80%-90%，具体额度由银行根据企业的开票额度、征信情况等因素确定。

2. 发票贷款的利率是多少？

利率根据银行的贷款政策和企业的资信状况确定，一般高于一般企业贷款利率。

3. 发票贷款的期限是多少？

期限一般为1-12个月，具体期限由银行根据企业的经营周期和资金需求确定。

4. 发票贷款需要还款吗？

是的，发票贷款需要按合同约定按期还款付息。

5. 发票贷款逾期有什么后果？

逾期还款会产生罚息，并影响企业的信用记录。