人行普惠小微企业贷款口径

人行普惠小微企业贷款口径

摘要

普惠小微企业贷款口径是指单户授信总额1000万元（含）以下的小微企业贷款。这一口径自2019年初实施，旨在扶持小微企业的生产经营活动，促进其发展。自2017年以来，普惠小微贷款统计口径逐步扩大，2021年增量达到4.13万亿元，同比多增6083亿元，表明其在支持小微企业发展方面发挥着积极作用。

一、普惠小微企业贷款口径的设定

普惠小微企业贷款口径的设定体现了国家对小微企业发展的支持和扶持。小微企业作为国民经济的毛细血管，为社会提供就业机会和创造财富，但其融资难、融资贵的困境一直困扰着其发展。为解决这一问题，中国人民银行出台普惠小微企业贷款口径，旨在定向降准考核，扩大普惠小微贷款支持工具的支持力度，从而更好地惠及小微企业。

普惠小微企业贷款口径的设定为单户授信总额1000万元（含）以下的小微企业贷款。这一标准的设定考虑了以下因素：

• 明确服务小微企业目标：1000万元的授信总额上限确保了资金专门用于小微企业的生产经营活动，防止资金被其他主体挪用。
• 兼顾风险管控：单户授信总额限定在1000万元以内，可以在一定程度上控制信贷风险，避免大额单笔贷款对银行造成过度损失。
• 扩大支持范围：1000万元的授信总额为小微企业提供了充足的融资空间，有利于扩大普惠小微贷款覆盖面，惠及更多小微企业。

二、普惠小微贷款口径的调整

自2017年以来，普惠小微贷款的统计口径经历了从500万元以下到1000万元以下的调整，这反映了普惠小微贷款政策的逐步完善和扩大覆盖范围的努力。

• 2017年：普惠小微贷款口径为单户授信500万元（含）以下的小微企业贷款，这一口径较窄，无法满足小微企业的融资需求。
• 2019年初：普惠小微贷款口径调整为单户授信1000万元（含）以下的小微企业贷款，这一调整扩大了普惠小微贷款的覆盖面，满足了更多小微企业的融资需求。
• 2020年：在新冠肺炎疫情的影响下，为进一步支持小微企业发展，将普惠小微贷款统计口径中的小微企业主经营性贷款纳入，扩大普惠小微贷款覆盖范围。

三、普惠小微贷款的增长情况

自普惠小微企业贷款口径调整以来，普惠小微贷款规模持续增长，为小微企业发展提供了强有力的金融支持。

• 2017-2021年：普惠小微贷款余额从14.4万亿元增长至42.5万亿元，年均增长19.2%。
• 2021年：普惠小微贷款增量达到4.13万亿元，同比多增6083亿元，增幅达17.6%。
• 截至2022年7月末：普惠口径小微贷款，即单户授信500万元以下小微企业贷款、个体工商户与小微企业主经营性贷款同比增长15.8%，比上年末高6个百分点。

普惠小微贷款的快速增长表明其在支持小微企业发展方面发挥着积极作用，解决了其融资难、融资贵的问题，为其提供了充足的资金支持，促进了其健康发展。

四、普惠小微企业贷款的政策支持

国家高度重视普惠小微企业贷款的发展，出台了一系列政策措施给予支持和引导。

• 定向降准考核：将普惠小微贷款纳入定向降准考核范围，对银行发放普惠小微贷款达到一定比例的给予降准优惠，鼓励银行加大对小微企业的信贷支持。
• 普惠小微贷款支持工具：设立普惠小微贷款支持工具，通过资金支持和风险分担机制，为银行发放普惠小微贷款提供资金支持和风险保障。
• 降低再贷款利率：对支持普惠小微企业的再贷款实施优惠利率，降低银行发放普惠小微贷款的成本，引导银行向小微企业提供更多贷款。
• 加强信用信息共享：建立小微企业信用信息共享平台，加强小微企业信用信息归集和共享，提升银行对小微企业的信贷风险评估能力。

五、普惠小微企业贷款的未来发展

普惠小微企业贷款的发展仍面临一些挑战，如小微企业风险识别难、不良贷款率高、缺乏担保等。未来，普惠小微企业贷款将重点解决以下问题：

• 持续优化政策环境：进一步完善普惠小微企业贷款政策，扩大覆盖范围、加大支持力度，为小微企业提供更加有利的发展环境。
• 加强风险管控：建立健全小微企业信贷风险管理体系，提高银行识别和管控小微企业信贷风险的能力，保障普惠小微贷款的健康发展。
• 提升信贷服务：优化信贷审批流程，创新信贷产品，满足小微企业多元化的融资需求，增强普惠小微贷款的普惠性和可得性。
• 发挥科技赋能：利用大数据、人工智能等科技手段，提升普惠小微企业贷款的效率和精准性，降低信息不对称和交易成本。

结语

普惠小微企业贷款口径的设定和调整，以及其持续增长，体现了国家对小微企业发展的重视和支持。通过提供金融支持，普惠小微企业贷款有效解决了小微企业融资难、融资贵的问题，促进了其健康发展。未来，普惠小微企业贷款将进一步完善政策环境、加强风险管控、提升信贷服务和发挥科技赋能，为小微企业的发展提供更加有利的金融环境，助推经济社会的繁荣发展。