抵押贷款公司算合法吗

抵押贷款公司算合法吗

摘要

合法抵押贷款公司是合法的。抵押贷款公司的合法性主要基于我国法律的规定。根据相关法律规定，民间抵押借款在符合法律规定的情况下是有效的。随着我国法律的完善，民间借款越来越规范，在法律的规范下进行。民间抵押合同的主合同如果有效，那么从合同即抵押合同也有效。只要抵押合同的内容没有法律禁止性抵押的情形，并且符合抵押合同的生效要件，那么民间抵押合同就具有法律效力。此外，对于房屋抵押的情况，即使没有办理登记，抵押合同仍然有效。登记是针对物权变动而采取的一种公示方法，是否登记并不影响合同的效力。《物权法》A第15条对合同效力与物权效力的区分作出了原则规定，即当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。综上所述，抵押贷款公司在符合法律规定的情况下进行业务活动是合法的。

本文展开

一、民间借贷合法化

随着我国经济的快速发展和人民生活水平的提高，民间借贷活动日益增多。为了规范民间借贷行为，维护借贷双方的合法权益，国家出台了一系列法律法规，对民间借贷进行了规范。

1995年颁布的《民法通则》第67条规定：“民间借贷，双方当事人应当签订书面合同。借款人在还款期届满前，返还借款。对逾期返还借款的，应当按照约定的利率支付利息。”

2015年颁布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》进一步明确了民间借贷的合法性，并对民间借贷的利息、诉讼时效等问题作出了具体规定。

二、抵押贷款的法律依据

抵押贷款是民间借贷的一种常见形式，是指借款人以自己的不动产或者动产向贷款人提供担保，贷款人在借款人违约时有权处分该财产以清偿债务。

《物权法》第186条规定：“抵押权人为债权人，债务人为债务人。设立抵押权以合同为准。抵押财产可以是所有权物，也可以是他项权利。”

第192条规定：“抵押权的实现方式主要有：

(一)拍卖；

(二)变卖；

(三)以物抵债；

(四)折价或变卖抵押物所得价款优先受偿。”

三、抵押贷款公司的合法性分析

从上述法律规定可以看出，民间抵押借款在符合法律规定的情况下是合法的。抵押贷款公司作为从事民间抵押借贷活动的机构，其合法性主要取决于其业务活动是否符合法律规定。

1、贷款人主体资格

《民间借贷管理办法》规定，民间借贷只能由自然人之间进行，法人、非法人组织不得从事民间借贷活动。因此，抵押贷款公司只能由自然人出资设立。

2、业务范围

抵押贷款公司只能从事民间抵押借贷业务，不得从事其他金融业务。具体业务范围包括：

(1)提供抵押贷款；

(2)办理抵押登记；

(3)清收到期的贷款本息；

(4)处理逾期的抵押贷款。

3、利率规定

抵押贷款公司的贷款利率不得高于国家规定的贷款利率。目前，中国人民银行规定的贷款利率上限为15.4%。

4、合同内容

抵押贷款公司与借款人签订的抵押贷款合同应符合相关法律规定，主要包括以下内容：

(1)借款金额、期限、利率；

(2)抵押财产的名称、数量、价值；

(3)违约责任；

(4)合同生效条件。

5、登记备案

抵押贷款公司应在县级以上地方金融监督管理部门备案。备案的内容包括：

(1)公司名称、住所、经营范围；

(2)出资人、法定代表人姓名；

(3)公司章程；

(4)业务规则。

6、监管管理

抵押贷款公司受金融监督管理部门的监管。金融监督管理部门有权对抵押贷款公司进行检查、监督、处罚。

四、常见的违法违规行为

一些抵押贷款公司为了牟取暴利，往往会采取一些违法违规的行为，如：

1、超高利息

有的抵押贷款公司向借款人收取远高于国家规定的贷款利率。这种行为属于高利贷，是违法的。

2、套路贷

有的抵押贷款公司通过设置虚假合同、伪造借款凭证等手段，诱骗借款人签订 каба каба借款合同，导致借款人陷入借款纠纷。这种行为属于套路贷，也是违法的。

3、暴力催收

有的抵押贷款公司在催收贷款时使用暴力、威胁等非法手段，损害借款人的合法权益。这种行为属于暴力催收，是违法的。

五、风险提示

借款人在选择抵押贷款公司时，应注意以下风险：

1、抵押贷款公司是否合法合规

借款人应选择在相关部门备案的合法抵押贷款公司，并查看公司的营业执照、备案登记证明等资料。

2、抵押贷款利率是否合理

借款人应向多家抵押贷款公司咨询贷款利率，并选择利率合理的公司。

3、抵押贷款合同是否明确

借款人应仔细阅读抵押贷款合同，了解借款金额、期限、利率、违约责任等重要条款。

4、抵押财产价值是否真实

借款人应提供真实、准确的抵押财产资料。如果抵押财产价值与实际价值相差较大，可能会导致贷款风险。

六、维权建议

如果借款人与抵押贷款公司发生纠纷，可以采取以下维权措施：

1、协商解决

借款人可以先与抵押贷款公司协商解决纠纷。如果协商不成，可以向相关部门投诉或提起诉讼。

2、向金融监督管理部门投诉

借款人可以向金融监督管理部门投诉抵押贷款公司的违法违规行为。金融监督管理部门有权对抵押贷款公司进行查处。

3、向法院提起诉讼

借款人可以向法院提起诉讼，要求抵押贷款公司承担违约责任或赔偿损失。