小微企业委托贷款手续费

小微企业委托贷款手续费

摘要

小微企业委托贷款的手续费收取标准主要取决于贷款金额的大小。具体来说：

• 贷款金额在人民币1亿元以下：年手续费率不得低于1.5‰，月手续费率等于年手续费率除以12。
• 贷款金额在人民币1亿元（含）以上：年手续费率不低于1‰，月手续费率等于年手续费率除以12。
• 单笔手续费用不足人民币1000元的，收取费用为1000元；个人委托贷款单笔手续费用未达到人民币100元，收取费用为100元。
• 外币委托贷款手续费标准参照人民币委托贷款规定。

正文

委托贷款是指金融机构委托经认定的非金融机构开展贷款业务的一种金融服务。它为小微企业提供了便捷的融资渠道，有力地支持了小微企业的健康发展。为了规范委托贷款业务的开展，相关监管部门出台了《小微企业融资促进法》等一系列法律法规，对委托贷款的手续费收取标准做出了明确规定。

手续费收取标准

根据《小微企业融资促进法》第十九条规定，小微企业委托贷款的手续费收取标准应当遵循以下原则：

• 透明公开：手续费收取标准应当向小微企业充分披露，不得存在隐性收费或附加条件。
• 合理适度：手续费收取标准应当合理适度，不得超过市场平均水平，也不得损害小微企业的合法权益。
• 差别定价：手续费收取标准可以根据小微企业的经营规模、信用状况、贷款用途等因素进行差别定价。

具体规定

根据《中国人民银行关于规范小微企业委托贷款业务的通知》（银发〔2019〕107号），小微企业委托贷款的手续费收取标准主要取决于贷款金额的大小：

• 贷款金额在人民币1亿元以下：年手续费率不得低于1.5‰，月手续费率等于年手续费率除以12。
• 贷款金额在人民币1亿元（含）以上：年手续费率不低于1‰，月手续费率等于年手续费率除以12。

单笔手续费用最低标准

为了保障小微企业的合法权益，规定了单笔手续费用的最低标准：

• 单笔手续费用不足人民币1000元的，收取费用为1000元。
• 个人委托贷款的单笔手续费用未达到人民币100元，收取费用为100元。

外币委托贷款手续费

对于外币委托贷款业务，手续费标准参照人民币委托贷款业务的相关规定。

实际案例

• 案例1：小微企业A申请了一笔人民币500万元、期限为一年的委托贷款。根据规定，年手续费率为1.5‰，则年手续费为5万×1.5‰=750元，月手续费为750元/12=62.5元。
• 案例2：小微企业B申请了一笔人民币1.5亿元、期限为三年的委托贷款。根据规定，年手续费率为1‰，则年手续费为1.5亿×1‰=15万元，月手续费为15万元/12=1.25万元。
• 案例3：小微企业C申请了一笔单笔金额为800元、期限为六个月的外币委托贷款。根据规定，外币委托贷款手续费标准参照人民币委托贷款规定，单笔手续费最低为1000元，因此小微企业C需要支付1000元手续费。

手续费的意义

小微企业委托贷款手续费是金融机构为开展委托贷款业务而收取的合理费用。它具有以下意义：

• 补偿成本：手续费可以补偿金融机构在委托贷款业务中的运营成本，包括人员支出、管理费用、风险控制费用等。
• 激励机制：手续费可以激励金融机构积极开展小微企业委托贷款业务，为小微企业提供更多融资支持。
• 市场调节：手续费可以调节委托贷款市场的供需关系，平衡小微企业的融资需求和金融机构的风险承受能力。

监管措施

为了防止金融机构过度收取手续费，损害小微企业的合法权益，相关监管部门采取了以下监管措施：

• 明令禁止：严禁金融机构收取与委托贷款业务无关的费用，例如手续费之外的担保费、介绍费、评估费等。
• 定期检查：监管部门会定期对金融机构的委托贷款业务进行检查，核查手续费收取情况。
• 行政处罚：对于违规收取手续费的金融机构，监管部门将依法予以行政处罚，包括暂停或撤销委托贷款业务资格。

结语

小微企业委托贷款手续费的收取标准是受到法律法规严格监管的。金融机构在开展委托贷款业务时，应当严格遵守相关规定，合理收取手续费，切实保障小微企业的合法权益。同时，小微企业在申请委托贷款时，应当仔细了解手续费收取标准，做出合理的财务规划，避免陷入过高的融资成本负担。加强委托贷款业务的监管，规范手续费收取行为，对于促进小微企业融资，支持实体经济发展具有重要意义。