小额贷款公司借款属于民间借贷吗

小额贷款公司借款属于民间借贷吗：法律分析与实务区别

摘要

小额贷款公司借款不属于民间借贷。民间借贷与小额贷款公司借款存在明显区别，包括法律主体、业务范围、法律地位等方面。

一、法律主体

民间借贷：

• 自然人之间
• 自然人与法人/其他组织之间
• 法人/其他组织之间

小额贷款公司借款：

• 由经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构发放贷款

二、业务范围

民间借贷：

• 自然人、法人、其他组织之间及其相互之间的资金融通行为
• 主要包括货币或实物的借贷关系

小额贷款公司借款：

• 向自然人、法人和其他组织发放小额贷款
• 贷款用途受监管机构限制

三、法律地位

民间借贷：

• 不受金融监管部门的监管
• 受《合同法》等民事法律规范

小额贷款公司借款：

• 受金融监管部门的监管
• 受《商业银行法》、《小额贷款公司管理办法》等金融法律规范

四、司法解释适用

民间借贷：

• 适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《民间借贷司法解释》）

小额贷款公司借款：

• 根据《最高人民法院关于审理金融借款合同纠纷案件若干问题的规定》（以下简称《金融借款合同纠纷司法解释》）第2条规定，经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用《民间借贷司法解释》的规定。

五、实务区别

1. 借款利率

• 民间借贷利率一般高于小额贷款公司贷款利率
• 小额贷款公司贷款利率受监管机构限制，不得超过监管机构规定的上限

2. 借款期限

• 民间借贷期限灵活，可按需约定
• 小额贷款公司贷款期限一般较短，通常为几个月至数年

3. 担保方式

• 民间借贷的担保方式多样，包括抵押、质押、保证等
• 小额贷款公司贷款一般要求提供抵押或质押等担保

4. 风险与收益

• 民间借贷风险与收益较高
• 小额贷款公司贷款风险相对较低，但收益也较低

六、案例分析

案例一：

王某向李某借款5万元，约定月息10%，逾期不还。事后，王某以李某收取的利息超过法定利率，要求李某返还超出部分利息。

法院判决：王某的诉讼请求被驳回。民间借贷受《民间借贷司法解释》规范，民间借贷利率不得超过年利率24%，王某与李某约定的月息10%符合规定。

案例二：

张某向某小额贷款公司借款30万元，用于购房。借款期限为5年，年利率为6%。借款到期后，张某无力偿还。小额贷款公司起诉张某，要求偿还借款本息。

法院判决：小额贷款公司胜诉。小额贷款公司是经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构，其发放的贷款受《金融借款合同纠纷司法解释》规范，不适用《民间借贷司法解释》的规定。因此，张某应当按照借款合同的约定，偿还借款本息。

七、结论

综上所述，小额贷款公司借款与民间借贷在法律主体、业务范围、法律地位、司法解释适用、实务区别等方面存在显著差异。因此，小额贷款公司借款不属于民间借贷的范畴。在借贷活动中，借款人应当了解和区分小额贷款公司借款与民间借贷的法律性质和实务区别，依法维护自身合法权益。