担保公司帮我还清贷款

担保公司帮我还清贷款

摘要

当担保公司帮助借款人还清贷款时，这笔钱实际上属于担保公司。担保公司有权向借款人追回代为偿还的款项，并收取担保费用。这些费用包括担保手续费、代偿违约金、逾期担保手续费和代偿利息等。借款人需要按照合同约定支付费用，否则将产生额外的利息和罚款。

担保公司的权利和责任

当担保公司履行担保责任时，它实际上是在代替借款人履行还款义务。因此，在法律上，担保公司拥有以下权利：

• 追回代为偿还的款项。
• 对借款人采取法律行动，以追究其未履行还款义务的责任。
• 要求借款人支付担保费用，以补偿其提供担保服务的支出。

担保公司也承担一定的责任，包括：

• 对借款人的资信情况进行尽职调查，以评估其还款能力和意愿。
• 在贷款出现违约时，及时采取措施保护自身利益。
• 按照合同约定，向借款人披露相关费用和条款。

担保费用

担保公司在提供担保服务时，通常会收取以下费用：

• 担保手续费：这是担保公司提供担保服务的主要费用。费率通常按银行同期贷款利率的50%执行。例如，如果银行一年期贷款利率为6%，则借款人应支付的担保手续费约为贷款金额的3%。
• 代偿违约金：当保证人全额代偿贷款时，借款人需要向保证人支付代偿违约金。这笔费用通常按照代偿金额的10%一次计收。
• 逾期担保手续费：如果借款人无法按时偿还保证人的代偿款项，则需要支付逾期担保手续费。这笔费用通常按未清偿贷款本金以银行同期贷款利率计收。
• 代偿利息：如果借款人一年内无法偿还保证人的代偿资金，还需要支付代偿利息。这笔费用通常按未清偿代偿金以每月20‰利息实时计收。

案例分析

假设借款人A向银行贷款1000万元，并由担保公司B提供担保。如果A违约，B代为偿还贷款，则A需要按照以下方式向B支付费用：

• 担保手续费：30万元（按银行同期贷款利率6%执行）
• 代偿违约金：100万元（按代偿金额10%执行）
• 逾期担保手续费：372万元（按逾期金额以银行同期贷款利率8%执行）
• 代偿利息：30万元（按未清偿金额以每月20‰利息执行）

总计：430万元或372-373万元

这笔费用占贷款总额的40%以上。因此，借款人需要认真考虑担保费用，并确保自己有能力按时偿还贷款，以避免额外的费用和处罚。

结语

当借款人无法偿还贷款时，担保公司可以帮助其还清贷款，但借款人需要承担一定的费用。这些费用因担保合同而异，并且会随着违约时间的延长而增加。因此，借款人需要谨慎借款，并确保自己有能力按时履行还款义务，以避免承担过高的费用和损失。