企业骗贷罪立案标准及量刑

企业骗贷罪立案标准及量刑

摘要

企业骗贷罪的立案标准及量刑主要依据《中华人民共和国刑法》A第一百七十五条之一的规定。企业骗贷罪的立案标准包括以下情形：以欺骗手段取得银行或其他金融机构的贷款、承兑、信用证、保函等，数额在一百万元以上的；造成银行或其他金融机构直接经济损失数额在二十万元以上的；虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款的；以及其他给银行或其他金融机构造成重大损失或严重情节的情形。至于量刑，根据损失数额和犯罪情节的不同，可能面临不同程度的处罚。如果造成重大损失，可能被处以三年以下有期徒刑或拘役，并处或单处罚金；若造成特别重大损失或其他特别严重情节，可能被处以三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。此外，对于单位犯骗贷罪的情况，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照前款规定处罚。

立案标准

《刑法》A第一百七十五条之一规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

根据这一规定，企业骗贷罪的立案标准主要包括以下情形：

1. 以欺骗手段取得贷款等金融凭证，数额在一百万元以上的。

2. 造成银行或其他金融机构直接经济损失数额在二十万元以上的。

3. 虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款的。

4. 其他给银行或其他金融机构造成重大损失或严重情节的情形。

这里所说的“其他给银行或者其他金融机构造成重大损失或者严重情节的情形”，包括但不限于：

• 伪造、变造金融票据或者其他证明文件，骗取贷款
• 利用虚假的企业财务报表、虚假的资产评估报告或者其他虚假材料，骗取贷款
• 采取其他欺骗手段，骗取贷款
• 明知无力偿还贷款，故意骗取贷款
• 骗取贷款后，将贷款挪作他用，或者恶意逃废债务

量刑

企业骗贷罪的量刑根据损失数额和犯罪情节的不同，可能面临不同程度的处罚。

1. 重大损失：造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

2. 特别重大损失或者其他特别严重情节：造成特别重大损失或者其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

所谓“重大损失”，是指造成银行或其他金融机构直接经济损失数额在五十万元以上的。

所谓“特别重大损失”，是指造成银行或其他金融机构直接经济损失数额在五百万元以上的。

其他特别严重情节，包括但不限于：

• 骗取贷款后，将贷款用于非法犯罪活动
• 骗取贷款后，将贷款转出境外
• 骗取贷款后，故意销毁或者转移资产，逃避还贷义务
• 骗取贷款后，对催收人员进行暴力抗拒

对单位的处罚

对于单位犯骗贷罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照前款规定处罚。

司法解释

最高人民法院、最高人民检察院关于办理骗取贷款、票据承兑、信用证、保函等金融凭证刑事案件具体应用法律若干问题的解释（一）对骗贷罪的立案标准和量刑作出了进一步说明，其中包括：

• 多次骗贷：多次以欺骗手段取得贷款的，只要骗取的贷款总额达到立案标准，就以骗贷罪立案。
• 数额认定：骗贷数额以银行或者其他金融机构实际发放的贷款金额为准。
• 损失认定：直接经济损失是指贷款本金、利息、罚息、滞纳金的损失。
• 数额计算：单位和个人共同实施骗贷犯罪的，骗贷数额应分别计算。

预防措施

预防企业骗贷犯罪，需要从多个方面入手，包括：

• 金融机构加强贷款审批和贷后管理
• 加强金融监管，防止和打击金融诈骗
• 完善企业信用体系，提高企业的诚信意识
• 加大宣传教育，让企业了解骗贷罪的法律后果

结语

企业骗贷罪是一种严重危害金融秩序和经济稳定的犯罪行为。通过明确立案标准和量刑标准，可以有效打击骗贷犯罪，维护金融安全和经济秩序。同时，通过加强预防措施，可以从源头上减少骗贷犯罪的发生。