贷款公司收担保费合法吗

贷款公司收担保费合法吗

担保费的法律依据

根据《担保法》等相关法律法规和政策文件，在贷款过程中收取担保费是允许的。担保是为担保债务的履行而设立的，而担保费则是对担保人提供担保所收取的费用。

担保费率的设定

《担保法》规定，担保费率的设定应遵循以下原则：

• 基准担保费率：按照银行同期贷款利率的50%执行。
• 上下浮动范围：根据项目的风险程度，可以在基准费率基础上上下浮动30%-50%。
• 自主商定：经担保机构监管部门同意，担保双方也可以自主商定具体的担保费率。

借款人收取担保费的合法性

法律上，借款收取担保费一般是合法的。但具体还需根据当事人之间的约定确定。在签订借款合同时，合同中应明确写明借款人与出借人的法定全名、借款的利率、违约责任的承担方式等内容。

界定担保费和服务费

一些争议认为贷款收取服务费可能存在违法情况。但需要注意的是，这里的服务费指的是不正当的额外收费和欺骗行为。

正常情况下，贷款过程中收取的担保费是合理的，因为它属于对担保人提供担保的服务费用。而服务费则是指贷款机构向借款人收取的额外费用，通常用于支付贷款办理、评估、管理等服务。

违法情况

以下情况下的担保费收取可能构成违法行为：

• 未经担保机构监管部门同意，擅自提高担保费率。
• 以不当手段胁迫借款人缴纳担保费。
• 担保人与贷款机构串通，以收取担保费的形式牟利。

司法实践

法院在审理涉及担保费的纠纷时，通常会根据具体案情作出判决。例如：

• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确指出，当事人约定的利息超过同类贷款市场平均利率四倍的，超过部分无效。
• 《浙江省高级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的意见》规定，贷款人以借款人为担保人向第三人借款，且第三人明知并同意担保关系成立的，贷款人应当就借款合同向借款人承担连带偿还责任。

监管部门的职责

担保机构监管部门负有规范和监督担保费收取行为的职责。主要包括：

• 制定担保费率标准。
• 检查担保机构的担保费收取情况。
• 查处违反担保费收取规定的行为。

借款人如何保护自身权益

借款人在遇到疑似违规收取担保费的情况时，可以采取以下措施保护自身权益：

• 向担保机构监管部门举报。
• 向消费者协会投诉。
• 通过法律途径解决纠纷。

总结

综上所述，贷款公司在遵循相关政策和法律规定的前提下，收取担保费是合法的。这包括基准担保费率的设定、以及在特定条件下，担保双方可以自主商定具体的担保费率。

然而，借款人需要警惕不正当的额外收费行为，如以服务费之名收取超出合理范围的费用。如果遇到疑似违规情况，应及时向有关部门举报或通过法律途径维护自身权益。